У добровiльному порядку страху-
ють тепер своу майно колгоспи та iншi сiльськогосподарськi ко-
оперативи, а також орендарi.

Договори морського страхування. Страхувальниками за цими
договорами виступають вiтчизнянi та iноземнi органiзацiє, а стра-
ховою органiзацiую - iндержстрах. Обуктом морського страху-
вання може бути будь-який майновий iнтерес, повязаний з тор-
говельним мореплавством, а саме: судно, вантаж, фрахт, прибу-
ток, очiкуваний вiд вантажу, заробiтна плата та iншi види вина-
городи капiтана, iнших осiб, якi належать до суднового екiпажу,
а також ризик, прийнятий на себе страховиком (перестрахуван-
ня). Обукт страхування зазначауться в договорi морського стра-
хування (ст.242 Кодексу торговельного мореплавства). За вiдпо-
вiдною угодою (генеральним полiсом) повиннi бути застрахо-
ванi всi або певного роду вантажi, якi страхувальник одержуу чи
вiдправляу протягом визначеного строку. Проте на вимогу стра-
хувальника по окремих вiдправках вантажiв, охоплених дiую ге-
нерального полiса, страховиком видаються полiси або страховi
сертифiкати. Страховик не несе вiдповiдальностi за збитки, що
виникли внаслiдок умислу чи грубоє необережностi страхуваль-
ника, одержувача та єх представникiв, однак вiн вiдповiдау за
легку необережнiсть цих осiб (ст.256 Кодексу торговельного мо-
реплавства).

Договори страхування домашнього майна, що належить громадя-
нам. Майно, що належить громадянам на правi приватноє влас-
ностi, може бути застраховане: за загальним договором - усе
домашну майно, що у у даному господарствi, крiм виробiв з до-
рогоцiнних металiв, коштовних каменiв, колекцiй картин, унi-
кальних та антикварних речей (вони страхуються за окремим
договором); певнi предмети домашнього майна; окремi групи

9"

259

речей або усi речi домашнього майна в даному господарствi, якi
розподiляються на групи.

Страхування домашнього майна на вибiр страхувальника про-
водиться за одним iз трьох варiантiв: перший варiант - вiд стихiй-
ного лиха, нещасного випадку, крадiжки, вiд будь-якого iншого
випадку; другий варiант - всi випадки, вказанi у першому варi-
антi, крiм крадiжки; третiй варiант - тiльки на випадок крадiжки.

В разi змiни страхувальником постiйного мiсця проживання
перевезене у звязку з цим домашну майно вважауться застрахо-
ваним за новим мiсцем проживання страхувальника (без пере-
оформлення страхового свiдоцтва) до кiнця строку, передбаче-
ного договором. Майно, яке тимчасово залишилось за попереднiм
мiсцем проживання страхувальника, вважауться застрахованим
тiльки протягом мiсяця з дня переєзду страхувальника на нове
мiсце проживання. Домашну майно може бути застраховане на
строк вiд 1 до 11 мiсяцiв i вiд одного до пяти рокiв включно.
Страхова сума за договором страхування домашнього майна вста-
новлюуться за бажанням страхувальника. Картини, колекцiє, унi-
кальнi та антикварнi речi беруться на страхування тiльки у повнiй
єх вартостi, вказанiй у вiдповiдному документi компетентноє
органiзацiє. За бажанням страхувальника пiд час дiє договору
можна збiльшити страхову суму, уклавши додатковий договiр на
строк, що залишився до кiнця дiє основного договору.

Договори страхування транспортних засобiв. Страхувальниками
за цим видом страхування можуть бути як фiзичнi, так i юри-
дичнi особи. На страхування приймаються: транспортнi засоби,
що пiдлягають реустрацiє в органах державтоiнспекцiє; iншi транс-
портнi засоби з двигунами, що використовують власне джерело
енергiє; причепи, напiвпричепи, човновi двигуни тощо; тролей-
буси; трамває. Предметом угоди iз страхувальником можуть бути
й iншi засоби транспорту (човни, катери, яхти тощо). Водночас
iз транспортним засобом за бажанням страхувальника можуть
бути застрахованими: водiй та пасажири транспортного засобу
(водiє транспортних засобiв, що належать пiдприумствам та ус-
тановам, страхуються тепер в обовязковому порядку); додатко-
ве обладнання й устаткування, що не входить до комплекту транс-
портного засобу згiдно з iнструкцiую заводу-виробника; пред-
мети багажу. Проте страхування багажу не поширюуться на ан-
тикварнi та унiкальнi предмети, вироби з дорогоцiнних металiв,
коштовних каменiв, предмети релiгiйного культу, колекцiє, ру-
кописи, цiннi папери тощо.

Договiр страхування транспортних засобiв може укладатись
власником, орендарем чи особою, яка користууться ним на ос-

260

новi нотарiально засвiдченоє довiреностi власника. Сторонам за
взаумною згодою надауться широка свобода у визначеннi страхо-
воє суми. Такий договiр укладауться, як правило, строком на один
рiк за мiсцем постiйного проживання чи роботи страхувальника,
за мiсцем реустрацiє, купiвлi, технiчного огляду або стоянки засо-
бу транспорту. Перед укладенням договору представник Укрдерж-
страху зобовязаний оглянути обукт страхування в присутностi
страхувальника, перевiрити вiдповiднiсть номерiв кузова, двигу-
на, рами, шасi даним, зазначеним у технiчному паспортi.

Страхування засобiв транспорту проводиться в одному з трьох
варiантiв вiдшкодування збиткiв, завданих внаслiдок пошкод-
ження, знищення чи втрати транспортного засобу. Перший варi-
ант (повне вiдшкодування) - в разi настання будь-якоє подiє, за
винятком пошкодження шин, якщо при цьому самому засобу
транспорту не завдано iнших пошкоджень. Другий варiант (част-
кове вiдшкодування) - якщо пошкодження або втрата у на-
слiдком будь-якоє подiє, крiм викрадення (угону) або спроби
викрадення (угону), в тому числi окремих частин, деталей i при-
ладдя транспортного засобу. Третiй варiант (часткове вiдшкоду-
вання) - на випадок викрадення чи спроби викрадення (угону),
включаючи викрадення окремих частин, деталей i приладдя.

Особливiсть страхування автомобiля полягау в тому, що стра-
хувальниковi надауться можливiсть укласти договiр за умови осо-
бистоє участi страхувальника у вiдшкодуваннi збитку (франши-
зи). Франшиза встановлюуться у виглядi фiксованоє суми дирек-
цiями Укрдержстраху залежно вiд змiни цiн на автомобiлi, вар-
тостi ремонтних робiт та автозапчастин. У цьому разi страховий
внесок сплачууться у зменшеному розмiрi. В разi укладення до-
говору з франшизою збиток, завданий автомобiлю, додатковому
обладнанню i предметам багажу в розмiрi, меншому за встанов-
лену суму франшизи, не виплачууться (вiн залишауться на ризи-
ку страхувальника), а збиток, що перевищуу встановлену суму
франшизи, вiдшкодовууться у повному обсязi. Договiр страху-
вання автомобiля може включати умови про вiдшкодування
шкоди, повязаноє з втратою його товарного вигляду внаслiдок
настання страхових подiй. Страхувальник, який обирау цю умо-
ву, додатково до страхового платежу вносить суму в розмiрi 50%
нарахованоє суми платежу. Страхове вiдшкодування виплачууть-
ся страхувальниковi i тодi, коли транспортний засiб пошкодже-
но пiд час його експлуатацiє членом родини страхувальника.

Договори страхування будiвель, що належать громадянам. Доб-
ровiльне страхування будiвель, що належать громадянам на правi
приватноє власностi, застосовууться щодо житлових будинкiв,

26)

вини с додатковим до ооов язкового страхування, яке охоплюу
лише 40% єхньоє вартостi. Проте за цим договором можна за-
страхувати також гаражi, огорожу тощо, що не пiдлягають обо-
вязковому страхуванню. Добровiльне страхування будiвель про-
водиться на випадок знищення чи пошкодження єх внаслiдок
будь-яких причин, окрiм навмисних дiй страхувальника або члена
його родини, вiйськових дiй, екологiчних катастроф тощо. До-
говори укладаються строком вiд 1 до 11 мiсяцiв чи вiд одного до
пяти рокiв включно. За бажанням страхувальника будiвлi мо-
жуть бути застрахованi на договiрну страхову суму.

Договiр страхування може бути укладено як на всi будiвлi, що
знаходяться на вiдведенiй страхувальниковi земельнiй дiлянцi,
так i на окремi з них, i навiть на окремi єхнi конструктивнi еле-
менти, як правило, з оглядом будiвель або на пiдставi документiв,
що пiдтверджують наявнiсть будiвель. При переходi у встанов-
леному порядку будiвлi у власнiсть iнших осiб вона вважауться
застрахованою до кiнця строку, встановленого договором, без
переоформлення страхового свiдоцтва. Страхувальнику, який
протягом трьох i бiльше календарних рокiв пiдряд укладав дого-
вори, надауться пiльговий мiсячний строк для поновлення дого-
вору. Такий договiр незалежно вiд дня сплати страхових пла-
тежiв вважауться поновленим i набирау чинностi з дня закiнчен-
ня дiє попереднього договору.

Договори страхування вантажiв можуть укладатись юридичними
та фiзичними особами, якi користуються послугами рiзних видiв
транспорту: морського, залiзничного, внутрiшнього водного, ав-
томобiльного, повiтряного. За цими договорами страхувальникам
вiдшкодовуються збитки, що виникають вiд випадковостей та не-
безпек пiд час перевезення вантажiв. Договiр страхування може
бути укладений на основi однiує з умов: з вiдповiдальнiстю за всi
ризики чи без вiдповiдальностi за пошкодження.

За договором, укладеним на умовах вiдповiдальностi за всi ри-
зики, вiдшкодовуються збитки вiд пошкодження, повноє заги-
белi всього або частини вантажу, що сталися з будь-яких при-
чин (за окремими винятками), а також всi необхiднi i доцiльно
здiйсненi витрати по рятуванню та збереженню вантажу.

При укладеннi договору з умовою без вiдповiдальностi за по-
шкодження, названi збитки i витрати пiдлягають вiдшкодуван-
ню страхувальникам, якщо вони викликанi лише певними по-
дiями: пожежею, бурею чи iншими стихiйними лихами; зiткнен-
ням транспортних засобiв тощо.

За обома видами страхування вантажiв не вiдшкодовуються
збитки, що виникли внаслiдок будь-якого роду вiйськових дiй

262

або вiйськових заходiв, впливу атомного вибуху чи радiоактив-
ного зараження тощо. Проте за договором страхування, укла-
деним з умовою без вiдповiдальностi за пошкодження, не
вiдшкодовуються збитки вiд пiдмокання вантажу атмосферни-
ми опадами, крадiжки, недоставки вантажу та з деяких iнших
причин.

Договори страхування ризику непогашення кредитiв i вiдповiдаль-
ностi позичальникiв за непогашення кредитiв. Крiм майна обуктом
страхування може бути й iнший майновий iнтерес, зокрема ри-
зик пiдприумницькоє дiяльностi. З 1 червня 1990 р. запровадже-
но добровiльне страхування ризику непогашення кредитiв. До-
говори добровiльного страхування ризику непогашення кредитiв
страховики укладають з банками. Обуктом страхування за-цими
договорами у вiдповiдальнiсть усiх чи окремих позичальникiв
(фiзичних чи юридичних осiб) перед банком за своучасне та повне
погашення кредитiв i вiдсоткiв за користування кредитами про-
тягом строку, встановленого в договорi страхування. Вiдповi-
дальнiсть страховика виникау, якщо страхувальник (банк) не
одержав обумовлену кредитним договором суму протягом 20 днiв
пiсля настання строку платежу, передбаченого кредитним дого-
вором, або строку, встановленого банком при невиконаннi по-
зичальником умов кредитного договору.

В договорах добровiльного страхування вiдповiдальностi пози-
чальникiв за непогашення кредитiв страхувальниками виступа-
ють уже пiдприумства та органiзацiє рiзних форм власностi. За
цими договорами страховик виплачуу банковi, який видав кре-
дит, вiдшкодування в обумовленому договором розмiрi (вiд 50
до 90% суми непогашеного позичальником кредиту, включаючи
й вiдсотки за користування ним). Пiсля виплати банковi страхо-
вого вiдшкодування до страховика переходять у межах виплаче-
ноє суми всi права банку-кредитора до пiдприумства-страхуваль-
ника за кредитним договором.

6. Окремi види договорiв особистого страхування

iснують такi види договорiв особистого страхування: змiшаного
страхування життя; страхування дiтей; до шлюбу (весiльне); ви-
хованцiв дитячих iнтернатних установ; вiд нещасних випадкiв;

страхування робiтникiв i службовцiв за рахунок органiзацiй та iншi.

Договори змiшаного страхування життя обуднують кiлька зобо-
вязань страховоє органiзацiє, що викликаються рiзними страхо-
вими подiями. Ними у: 1) закiнчення строку страхування; 2)
травма, одержана внаслiдок нещасного випадку, а також випад-

263

кове гостре отрууння, випадковi переломи, вивихи тощо; 3) смерть
страхувальника. Страхова сума визначауться угодою сторiн. За
умови сплати пiдвищених страхових платежiв страхувальниковi
може бути виплачена подвоуна чи потроуна страхова сума у мо-
мент настання певних страхових подiй (травма, опiки тощо).
Укласти договiр змiшаного страхування життя мають право осо-
би вiком вiдiб до 77 рокiв строком на 3, 5, 10, 15 або 20 рокiв за
умови, що на момент закiнчення договору страхувальниковi буде
не бiльше 80 рокiв. У разi смертi страхувальника страхова сума
виплачууться особi, на користь якоє укладено договiр, або спад-
коумцям страхувальника.

Договори страхування дiтей, до шлюбу (весiльне), вихованцiв
дитячих iнтернатних установ. Особливiсть цих договорiв особис-
того страхування полягау в тому, що застрахованими особами
тут виступають дiти вiком до 15 рокiв, а страхувальниками -
єхнi батьки, родичi, опiкуни чи iншi громадяни, а також трудовi
колективи (щодо вихованцiв дитячих установ). Страховi внески
за договорами страхування дiтей та до шлюбу сплачуються стра-
хувальниками щомiсячно чи одноразово, а при страхуваннi ви-
хованцiв iнтернатних установ - тiльки одноразово. Причому та-
рифнi ставки по весiльному страхуванню визначаються залежно
вiд вiку страхувальника, а не застрахованого, що посилюу гаран-
тованiсть одержання страховоє суми навiть на випадок смертi
страхувальника на час дiє договору. Названi договори передба-
чають нагромадження грошових сум до моменту закiнчення стро-
ку страхування, тобто досягнення застрахованим певного вiку
або часу одруження. Якщо внаслiдок нещасного випадку або
певного захворювання (полiомiулiтом тощо) вихованець iнтер-
натноє установи буде визнаний iнвалiдом, страховик приймау
рiшення про виплату йому страховоє допомоги за iнвалiднiстю.

Договори страхування вiд нещасних випадкiв. За цими догово-
рами кожен громадянин може застрахувати як себе особисто,
так i своєх дiтей вiд нещасних випадкiв, що призводять до травм
або смертi застрахованоє особи. Страхова сума визначауться уго-
дою сторiн. Не вiдносяться до страхових випадкiв травми чи
смерть застрахованого вiком вiд 14 рокiв, якщо вони сталися
внаслiдок дiй, в яких слiдчими органами або судом встановленi
ознаки навмисного злочину чи у разi управлiння автомобiлем
або iншим транспортним засобом у станi алкогольного, нарко-
тичного спянiння.

Договори страхування робiтникiв i службовцiв за рахунок орга-
нiзацiй у додатковими до соцiального страхування та стосуються
працiвникiв, умови працi яких повязанi з пiдвищеною небезпе-

264

кою для єх життя i здоровя (працiвники арктичних експедицiй,
пожежноє охорони тощо). Страхуються вони на випадок смертi
або втрати загальноє працездатностi. Страховi платежi сплачуу
органiзацiя. Договiр укладауться на строк вiд одного мiсяця до
одного року.

Глава 15

Договори про надання юридичних i фактичних
послуг (доручення, комiсiя, схов, охорона обуктiв)

1. Поняття та види послуг

Крiм зобовязань про виконання робiт (договiр пiдряду, до-
говiр пiдряду на капiтальне будiвництво тощо) цивiльне законо-
давство регулюу спецiальнi зобовязання, що мають загальну наз-
ву - зобовязання про надання послуг. Вони рiзняться мiж со-
бою тим, що в зобовязаннях по виконанню робiт на одного з
контрагентiв покладауться обовязок виконати роботу, яка б за-
вершувалась досягненням певного матерiального результату, а в
зобовязаннях про надання послуг дiяльнiсть контрагента спря-
мована на вчинення юридичних i фактичних дiй, якi безпосе-
редньо не породжують матерiальних наслiдкiв або зовсiм не по-
виннi завершуватися матерiальними наслiдками.

Послуги - це певна дiяльнiсть, що не повязууться зi створен-
ням речi (єє вiдновлення, ремонт), однак яка сама по собi пород-
жуу вiдповiдне благо, що мау споживну вартiсть i внаслiдок цьо-
го стау обуктом цивiльного права.

Послуги, якi надають один одному учасники цивiльного обо-
роту, бувають рiзними. Проте, залежно вiд змiсту та субуктного
складу, зобовязання про надання послуг подiляються на три
групи: 1) зобовязання, спрямованi на надання послуг юридич-
ного характеру (договiр доручення, договiр комiсiє); 2) зобовя-
зання, спрямованi на надання фактичних послуг (договiр схову,
договiр про охорону обуктiв тощо);
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71