33* Осуществление банком торговых
операций с векселями
Торговля векселями - это осуществление банком гра-
жданско-правовых соглашений с векселями, предусмат-
ривающих внесение денежной компенсации против их по-
ставки новому владельцу на основании договоров пору-
чения или комиссии за счет клиентов (брокерская
деятельность) или от собственного имени и за собствен-
ный счет в целях перепродажи третьим лицам (дилер-
ская деятельность).
Покупка и продажа векселей осуществляется на ос-
новании заключенного с продавцом (покупателем) дого-
вора о покупке (продаже) векселей в порядке, определен-
ном действующим законодательством.
Договором определяются:
цена покупки (продажи) векселей (устанавливается по
договоренности сторон в процентах к полной сумме век-
селя);
срок и порядок осуществления расчета;
условия перехода права собственности на векселя и
срок и порядок передачи векселей;
иные условия. ,
При продаже векселя продавец может составить на век-
селе один из следующих передаточных индоссаментов:
именной - в пользу покупателя; бланковый, или индос-
самейт на предъявителя, или же передать вексель без со-
ставления индоссамента, если последний индоссамент яв-
ляется бланковым, или на предъявителя.
Приобретая статус векселедержателя при покупке век1
селей, банк приобретает ряд прав, связанных с этим ста-
тусом. , .
Так, относительно купленных и не проданных до на-
ступления срока платежа векселей, банк получает право
опротестования этих векселей у нотариуса а порядке, пре-
дусмотренном действующим законодательством. Одна-
ко у банка и без протеста сохраняются права; '
требования -по простым векселям, на которых все
индоссаменты безоборотные;
регресса (право обратного требования) - по следую-
щим векселям:
а) по которым векселедатель, трассант (лицо, указан-
ное как плательщик по переводному векселю) или все
608
индоссанты обусловили, что протест не будет требоваться
путем оговорки <оборот без расходов!>, <без протеста> или
другого равнозначного;
б) по которым плательщик по векселю объявлен бан-
кротом;
в) относительно, которых действие обстоятельств не-
преодолимой силы, в результате наступления которых банк
не имел возможности своевременно предъявить вексель
к платежу или протесту, длилось более тридцати дней по-
сле наступления срока платежа.
В случае если предъявитель или какое-либо из обязан-
ных по векселю лиц является кредитором банка по дру-
гим однородный обязательствам, то вексель может быть
оплачен в порядке зачета на основании ст. 217 Граждан-
ского кодекса Украины. Если ни одно из обязанных по
векселю лиц не является кредитором банка, то при полу-
чении опротестованного векселя банк получает право на
принудительное взыскание долга по векселю. При этом
банк может предварительно обратиться к обязанным по
векселю лицам (как солидарным должникам) с письмен-
ным требованием об оплате векселя путем направления
уведомления, установив для этого определенный срок.
По приобретенному векселю банк может получить воз-
мещение следующим образом:
- оплаты векселя плательщиком или другим обя-
занным по векселю лицом;
- продажи векселя;
- зачисления для погашения собственных обязательств
банка перед плательщиком или после опротестования пе-
ред другим обязанным по векселю лицом в порядке, ус-
тановленным гражданским законодательством;
- передачи другим лицам для расчета по собствен-
ным обязательствам банка до или после наступления сро-
ка, платежа по векселю.
,В случае оплаты векселей после срока платежа банк
имеет право требовать от лица, которое платит по вексе-
лю, уплаты банку сверх полной суммы векселя процентов
и пени, установленных законодательством, а также расхо-
дов на опротестование, направление уведомления и дру-
гих расходов (если относительно их банком предъявлено
требование), кроме случаев, когда банк при наступлении
срока платежа не имел возможности своевременно предъ-
явить векселя к платежу или же платеж не мог быть осу-
ществлен плательщиком в срок в силу обстоятельств не-
преодолимой силы.
Вышеуказанные права банка-векселедержателя могут
быть реализованы и при осуществлении других видов опе-
раций с векселями.
34. Порядок осуществления банком
гарантийных операций с векселями
Гарантирование оплаты векселей заключается в пре-
доставлении банком обеспечения платежа по векселю
за любого из обязанных по векселю лиц. По своему со-
держанию предоставление гарантии в обеспечение оп-
латы векселей является операцией страхования риска
неоплаты определенной суммы обязанным по векселю
лицом.
Гарантирование оплаты векселей является формой кре-
дитования банком субъекта хозяйствования и осуществ-
ляется на общих принципах банковского кредитования
по поручению и за счет клиентов. Гарантия платежа по
векселю может предоставляться путем:
авалирования векселя;
письменной гарантии в обеспечение оплаты векселя.
Авалирование - это принятие банком на себя обя-
зательства оплатить вексель полностью или частично за
одного из обязанных по векселю лиц, если плательщик
не оплатил вексель в срок или невозможно получить пла-
теж по векселю в срок. Авалируя вексель, банк предо-
ставляет такому лицу срочный кредит или кредит >до
востребования (в зависимости от срока платежа по вексе-
лю). Как правило, могут быть авалированы векселя, в ко*
торых точно определен срок платежа. Аваль оформляет-
ся как надпись на векселе или алонже (дополнительном
листе, который прилагается к векселю для проставления
надписей) и подписывается банком. Банк-авалист берет
на себя такую же ответственность, как и лицо; обязатель-
ства которого он обеспечил. Аваль не утрачивает своей
силы вследствие недействительности обязательства, кото-
рое он обеспечил (в частности, в результате подделки под-
писи обязанного лица, за которое предоставлен аваль, его
510
нед - - н* ^платежеспособности и т.п.), кроме слу-
чая дефекта формы самого векселя.
ва рование векселей банк осуществляет на основа-
нии заключенного с заемщиком договора об авалирова-
р ие векселя дает право векселедержателю
о&ратиться с требованием о платеже по векселю в банк-
авалист в следующих случаях:
при наступлевии срока платежа, если вексель не
был оплачен или оплачен частично;
- до наступления сро"а платежа:
' имел место полный или частичный отказ
осущ вНпепт (засвидетельствованное подписью
трассата или Другого лица (посредника в акцепте) со-
гласия оплатит^ т." .; -
-*Ї переводной вексель в том виде, в ко-
тором он пред-ьяа> \
' б) в случа я лен к платежу);
/ уч "аякротства (неплатежеспособности) трас-
сата, независимо от того, осуществил он акцепт или
нет, или в случяо >. ч
, ?№ прекращения им платежей, даже ес-
ли это обстоятел?.г.л. ,-
? в случае безпе-п в0 не бь1л0 У^30R^0 СУДОМ, или
*У V "Ультатного обращения взыскания на его
имущество;
/У4 ^кротства (неплатежеспособности) трас-
ГЯТТТЯ КР'К.РР ТТ^тт 'г
чателя переводного векселя) по векселю,
не подлежащему акцепту.
Ьанк обязан оплачивать вексель только в той сумме,
аа которую он дал аваль. Также банк может уплатить
векселедержателю проценты и пеню на полную сумму век-
селя, расходы на опротестование, направление уведомле-
нии и другие расходы, если требование о таковых предъ-
явлено оанку векселедержателем или надписывателем, оп-
латившим вексель вт,
д д - в Порядке регресса.
. ьанк осязан платать по авалированному им векселю
в (следующих случаях-
.если имел место отказ от платежа или акцепта. - про-
тив предъявления опротестованного в неплатеже или не-
акцепте векселя;
^сли рассат прекратил платежи, независимо от того,
осуществил он акцепт или нет, или в случае безрезультат-
ного обращения взыскания на его имущество. - против
^Гсл^об ^'"^"ванного векселя;
^евия трассата банкротом, независимо
от того, осуществил он акцепт или нет, или в случае объ.
явления банкротом трассанта по векселю, не подлежаще-
му акцепту, - против решения суда об объявлении бан-
кротом.
Обязательство банка как авалиста прекращается в слу-
чае оплаты им векселя. Ответственность банка как ава-
листа прекращается в случае:
оплаты векселя плательщиком;
оплаты векселя лицом, поставившим свою подпись
раньше заемщика;
истечения срока исковой давности против банка-ава-
листа.
После оплаты векселя банк-авалист приобретает пра-
во регрессного требования против лица, за которое он пре-
доставил аваль, а также против всех обязанных перед этим
лицом лиц как солидарных должников.
Гарантия на обеспечение оплаты векселей - это без-
отзывное обязательство платежа по векселю со сроком
по предъявлении требования. Платеж должен быть вы-
полнен против предъявления письменного требования пла-
тежа и, возможно, других документов в соответствии с ус-
ловиями гарантии и действующим законодательством.
Гарантия на обеспечение оплаты векселей должна содер-
жать следующие реквизиты:
- полное наименование банка-гаранта;
- безусловное обязательство банка-гаранта о выплате
гарантийной суммы;
- сумма гарантии;
- место выдачи гарантии.
Кроме того, гарантия платежа по векселю, если она об-
ременена другими обстоятельствами и условиями, кроме
безусловности и суммы, в частности условиями о невы-
полнении обязательств относительно соглашения, может
иметь следующие реквизиты:
- полное наименование заемщика (лица, от имени ко-
торого выдается гарантия);
- полное наименование бенефициара - лица, в поль-
зу которого выдана гарантия;
- ссылка на соглашение, на основании которого выда-
на гарантия;
- срок платежа и/или событие, которое обусловлива-
ет срок платежа;
- условия предъявления требования платежа;
- возможное урегулирование сокращения гарантий-
ной суммы;
512
- оговорка о расходах. |
Право бенефициара использовать гарантию не подле-'
жит, как правило, передаче, если в гарантии или в измене-
ниях к ней четко не указано иное.
Сумма, подлежащая уплате по гарантии, уменьшается
каждый раз на сумму, выплаченную банком-гарантом при
предъявлении соответствующего требования. Как только
сумма выплаты и/или уменьшения достигнет максималь-
ной суммы, подлежащей уплате по гарантии, то, независи-
мо от возврата гарантии и изменений в нее, действие га-
рантии прекращается.
35. Проведение банком расчетных
операций с векселями
Банки осуществляют два вида расчетных операций
с векселями: операции по оформлению задолженности
векселями и операции .по расчетам с использованием
векселей.
Оформление задолженности векселями между банком
и другим лицом (должником- или кредитором банка)
состоит в замене одних обязательств другими - вексель-
ными. Долг может быть оформлен векселями как полно-
стью, так и частично.
К операциям по оформлению векселями кредиторской
задолженности банка относятся:
- акцептация переводных векселей банком, выданных
на банк кредитором банка;
- выдача простых векселей банком кредитору банка.
К операциям по оформлению векселями дебиторской
задолженности перед банком относятся:
- выдача банком переводных векселей на должника
банка и акцептация векселей должником;
- выдача должником банка простых векселей в пользу
банка.
Акцептация - это проставление на векселе акцепта.
Акцепт - засвидетельствованное подписью трассата или
другого лица (посредника в акцепте) согласие оплатить
переводной вексель в том виде, в котором он предъявлен
к платежу. Акцепт приобретает силу после передачи век-
селя или после уведомления об акцепте, сделанном трасса-
513
том в письменной форме векселедержателю или одному
из надписывателей векселя. В последнем случае трассат
отвечает, согласно условиям своего акцепта, только перед
тем лицом, которому он выслал или вручил такое уве-
домление.
Если тратта подлежит оплате в определенный срок
после предъявления и акцептант не указывает дату ак-
цепта, векселедержатель может осуществить протест в не-
датировании акцепта. В таком случае дата протеста бу-
дет считаться датой предъявления к акцепту. При отсут-
ствии протеста недатированный акцепт считается по
отношению к акцептанту совершенным в последний день
срока, предусмотренного для предъявления к акцепту.
Если предложенный трассатом акцепт каким-либо об-
разом изменяет условия тратты, векселедержатель может
отклонить такой акцепт и рассматривать тратту как не-
акцептованную. В этом случае трассат имеет право анну-
лировать свой акцепт. Если векселедержатель соглаша-
ется с акцептом, который изменяет условия тратты, лю-
бой надписыватель, который прямо не дал на это согласия,
освобождается от ответственности.
При передаче должником кредитору векселя по обя-
зательству, на основании которого выдан вексель, если со-
глашением сторон не установлено иное, наступают сле-
дующие правовые последствия: обязательство прекраща-
ется, если должник является векселедателем простого
векселя или акцептантом тратты, а кредитор - первым
векселедержателем простого векселя или трассантом (век-
селедателем) акцептованной тратты, и если нет права рег-
ресса против должника относительно обязательства, на
основании которого выдан вексель. Если в платеже отка-
зано, иск может быть заявлен только по векселю.
Обязательство банка по векселю как трассанта, акцеп-
танта или векселедателя простого векселя прекращается
в случае оплаты векселя банком.
Ответственность банка-трассанта прекращается в слу-
чае:
- оплаты векселя акцептантом;
- истечения срока исковой давности против банка.
Ответственность банка-акцептанта или векселедателя
простого векселя прекращается в случае истечения срока
исковой давности против банка. ,
514
Операции по расчетам векселями - это операции
относительно погашения кредиторской или дебиторской
задолженности банка при помощи векселей.
К операциям по расчетам векселями относительно кре-
диторской задолженности банка относятся платежи в поль-
зу кредитора. Их содержание заключается в том, что кре-
дитор банка соглашается принять от банка-должника вы-
полнение другого (вексельного) обязательства от
плательщика по векселю. Прием вексельного обязатель-
ства происходит путем передачи векселя, приобретение?
го банком-должником, кредитору банка.
К операциям по расчетам векселями по погашению
дебиторской задолженности перед банком относятся век-
сельные платежи должником в пользу банка. Их содер-
жание заключается в том, что банк-кредитор соглашает-
ся принять от клиента-должника выполнение другого (век-
сельного) обязательства от плательщика по векселю.
Прием вексельного обязательства происходит путем пе-
редачи векселя, приобретенного клиентом-должником, бан-
ку-кредитору. ;:
Долг может быть погашен векселями как полностью,
так и частично. ;
36. Комиссионные и доверительные
операции банка с векселями
Банки осуществляют следующие виды комиссионных
и доверительных операций с векселями:
- инкассирование векселей;
- оплата векселей, в которых банк выступает особым
плательщиком (домицилиатом);
- хранение векселей;
- покупка, продажа и обмен векселей по поручению
клиентов.
Инкассирование векселей состоит в осуществлении
банком по поручению комитента (векселедержателя) опе-
раций с векселями и сопроводительными коммерчески-
ми документами (счетами, транспортными документами,
товарораспорядительными документами или другими по-
добными документами) на основании полученных от ко-
митента инструкций в целях:
515
а) получения платежа и/или акцепта по векселям или
б) передачи векселей и коммерческих документов про-
тив платежа и/или акцепта или
в) передачи векселей и коммерческих документов на
другихусловиях.
Инкассирование векселей и сопроводительных ком-
мерческих документов осуществляется по двум видам:
- чистое инкассо - инкассирование векселей без со-
проводительных коммерческих документов;
- документарное инкассо - инкассирование вексе-
лей с сопроводительными коммерческими документами.
Сторонами в операции инкассирования выступают:
- принципал (комитент, клиент) - лицо, которое по-
ручает банку операцию инкассирования;
- банк-ремитент - банк, которому принципал пору-
чил операцию инкассирования;
- инкассирующий банк - любой банк, кроме бавка-
ремитент, который участвует в операции инкассирования;
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70