05.98 г.
№181. Как при создании коммерческого банка, так и при
получении лицензии на осуществление банковских опера-
ций требуется предоставление документов, подтверждаю-
щих профессиональную пригодность руководящих лиц бан-
ка, т.е. председателя правления банка, его заместителя, чле-
нов правления, главного бухгалтера, а также руководителей
подразделений, которые будут отвечать за осуществление
операций, на которые банк получил лицензию. Председа-
телем правления коммерческого банка может быть назна-
чено лицо при наличии диплома о высшем финансово-
экономическом или юридическом образовании, опыта
практической работы по профессии в финансово-кредит-
ных учреждениях не менее 5 лет, опыта руководящей ра-
боты не менее 3 лет, а также-при отсутствии письменно
подтвержденных замечаний и фактов нарушений дейст-
вующего законодательства, нормативно-правовых актов
НБУ и внутренних документов банка за время работы
в банковских учреждениях со стороны территориального
управления НБУ, которое осуществляет надзор за их дея-
тельностью. Аналогичные требования предъявляются к за-
местителю председателя правления и членам правления
коммерческого банка, а также к главному бухгалтеру (од-
нако главному бухгалтеру необходимо предоставить доку-
мент, свидетельствующий о наличии высшего экономиче-
ского или бухгалтерского образования).
В случае несоответствия лиц, занимающих указанные
должности, установленным квалификационным требо-
ваниям> НВУ имеет право требовать освобождения этих
лиц с их должностей.
Национальный банк осуществляет свои надзорные в
регулятивные функции путем реализации следующих
полномочий;
осуществляет все виды проверок на местах банков, иных
финансово-кредитных учреждений в Украине, а также про-
верку достоверности информации, предоставляемой юри-
дическими и физическими лицами при регистрации бан-
ков и иных финансово-кредитных учреждений и лицен-
зировании банковских операций;
имеет право требовать от банков и иных финансово-
кредитных учреждений проведения общего собрания ак-
ционеров (участников) и определять вопросы, по которым
необходимо принять решение;
имеет право принимать участие в работе собрания ак-
ционеров (участников), заседаниях наблюдательного со-
вета, правления и ревизионной комиссии банка и иных
финансово-кредитных учреждений с правом совещатель-
ного голоса.
В случае нарушения банком, другим финансово-кре-
дитным учреждением банковского законодательства, нор-
мативно-правовых актов Национального банка Украины,
проведения рисковых операций, угрожающих их плате-
жеспособности и интересам вкладчиков и кредиторов, На-
циональный банк наделен правом применять адекватные
допущенному нарушению меры воздействия с целью за-
щиты кредиторов и вкладчиков.
6. Меры воздействия, применяемые НБУ
к банкам за нарушение банковского
законодательства
Виды мер воздействия. Которые может применять На-
циональный банк Украины к коммерческим банкам за
нарушение банковского законодательства, и порядок их
применения определены в Положении о применении На-
циональным банком Украины к банкам и иным финан-
сово-кредитным учреждениям мер воздействия за нару-
шение банковского законодательства, утвержденном по-
становлением Правления НБУ от 26.05.2000 г. №215.
427
Меры воздействия, которые могут применяться НБУ,
подразделены на два вида:
меры воздействия предварительного реагирования;
принудительные меры воздействия.
К мерам воздействия предварительного реагирования
относятся:
письменное предупреждение;
письмо с обязательствами;
программа финансового оздоровления.
К принудительным мерам воздействия относятся:
приостановление (ограничение) действия лицензии на
осуществление отдельных банковских операций на срок
до одного года или отзыв лицензии на осуществление всех
банковских операций;
отстранение руководства (председателя правления и
главного бухгалтера) от управления банком;
назначение временной администрации;
наложение штрафов на банки;
наложение штрафов на руководителей банков в разме-
ре до 100 необлагаемых налогом минимумов доходов гра-
ждан;
ликвидация или реорганизация банков.
Указанные меры воздействия применяются Националь-
ным банком адекватно допущенным нарушениям с уче-
том их характера, причин, которые обусловили появление
выявленных нарушений, а также общего финансового со-
стояния банка и уровня достаточности капитала. Как пра-
вило, принудительные меры воздействия применяются как
следствие невыполнения банком требований Националь-
ного банка предварительного реагирования. Такие прину-
дительные меры воздействия, как отзыв лицензии на осу-
ществление всех видов банковских операций и принятие
решения о реорганизации или ликвидации банка, приме-
няются в случае нарушения законов и иных нормативно-
правовых актов, причинившего значительную потерю ак-
тивов или доходов и наступления неплатежеспособности
банка, или причинило существенный вред интересам их
клиентов, сокрытия каких-либо счетов, иных документов
или активов. Меры воздействия применяются НБУ на ос-
новании результатов проверок деятельности банков, осуще-
ствляемых различными подразделениями Национального
банка, аудиторскими организациями, а также результатов
анализа финансовой и статистической отчетности банка.
428
7. Порядок применения НБУ мер
воздействия предварительного
реагирования
Процедура применения Национальным банком мер ,
воздействия предварительного реагирования за наруше-
ние банковского законодательства детально регламенти-
рована в Положении о применении Национальным бан-
ком Украины к банкам и иным финансово-кредитным
учреждениям мер воздействия за нарушение банковско-
го законодательства, утвержденном Постановлением
Правления НБУ от 26.05.2000 г. №215. Меры предвари-
тельного реагирования применяются Национальным бан-
ком следующим образом.
Письменное предупреждение - мера воздействия пред-
варительного реагирования, которая применяется Нацио-
нальным банком Украины в зависимости от серьезности
й характера проблем в деятельности банка как требование:
устранить конкретные нарушения или недочеты в дея-
тельности банка, которые заключаются в ухудшении ка-
чества активов, их доходности и рентабельности, негатив-
ных тенденциях поступлений, достаточности капитала,
ликвидности, качества менеджмента и т.д., которые непо-
средственно не повлияли на его состояние, но -в будущем
могут привести к его ухудшению, утрате плат- 'неспособ-
ности и нанесению вреда интересам вкладчик' и креди-
торов банка;
о необходимости принятия банком обязательств уст-
ранить выявленные нарушения с определением конкрет-
ных мер и сроков их исполнения, которые банк должен
оформить в виде письма с обязательствами;
устранить конкретные нарушения или недочеты, не свя-
занные с уровнем достаточности капитала, которые при-
вели к получению банком по результатам инспектиро-
вания низкой рейтинговой оценки;
о необходимости разработки мер в отношении финан-
сового оздоровления банка (программы финансового оз-
доровления);
об устранении нарушения банком экономических нор-
мативов; ,
О необходимости проведения общего собрания акцио-
неров (участников) с определением вопросов, по которым
должны быть приняты соответствующие решения;
429
о корректировке финансовой отчетности банка по ре-
зультатам проверок;
об осуществлении обязательной аудиторской провер-
ки банка и предоставления заключений независимых ау-
диторских организаций (аудиторов) о результатах деятель-
ности банка;
иные требования об устранении нарушений банковского
законодательства.
В письменном предупреждении Национальный банк
высказывает банку свою озабоченность состоянием его
дел, указывает на допущенные нарушения и указывает
на конкретные меры, которые ему необходимо принять
с целью избежания рисковой и неправильной банковской
практики, нарушений пруденциальных норм банковской
деятельности, устанавливает сроки их устранения.
Банк, получив письменное предупреждение, обязан
в течение пяти дней с момента получения представить
в Национальный банк ответ с определением срока, на про-
тяжении которого он обязуется решить выявленные про-
блемы и устранить нарушения.
В случае невыполнения банком требований об устра-
нении нарушений в установленные сроки соответствую-
щее территориальное управление НБУ в течение 5 рабо-
чих дней обязано подать в самостоятельное структурное
подразделение банковского надзора НБУ предложения
о дальнейшей деятельности банка о применении адекват-
ных мер воздействия.
Письмо с обязательствами - мера воздействия пред-
варительного реагирования, применяемая Национальным
банком к достаточно капитализированным банкам, ко-
торые допустили нарушения, влияющие на их финансо-
вое состояние, а также если руководство этих банков спо-
собно принять необходимые меры для устранения допу-
щенных нарушений, проблемы банков осознаются
правлением и советом банков и имеется принятый план
мер для решения выявленных проблем.
Письмо с обязательствами является письменным при-
званием банком его недочетов в работе и допущенных
нарушений и должно содержать перечень, обоснованных
мер, которые банк обязуется принять для устранения
нарушений, с указанием сроков их выполнения. Пись-
мо с обязательствами утверждается правлением и сове-
430
том банка, подписывается председателями правления я со-
вета, о чем составляется соответствующий протокол.
Письмо с обязательствами может содержать следую-
щие меры:
составление и исполнение бизнес-плана или програм-
мы развития капитальной базы банка;
разработка и внедрение положений и механизма улуч-
шения практики кредитования;
обязательства о проведении внешнего аудита финан-
сового состояния банка;
принятие решения о временном ограничении увели-
чения активов банка;
принятие решения об ограничении размера ссуд, кото-
рые предоставляются дочерним компаниям или инсаЙ-
дерам банка;
принятие решений о временном ограничении размера
процентов, которые банк может выплачивать но привле-
каемым депозитам;
временное прекращение выплаты дивидендов;
принятие решения об ограничении размера суммы, ко-
торую банк может выплачивать своим сотрудникам в фор-
ме заработной платы и премий;
реорганизация банка;
иные меры.
Соответствующее подразделение Национального бан-
ка рассматривает представленное банком письмо с обяза-
тельствами в 1 б-дневный срок на предмет целесообразно-
сти, полноты и эффективности предпринятых банком мер
по устранению нарушений и согласовывает его или рас-
сматривает вопрос о применении иных мер воздействия.
О принятом решении Национальный банк уведомляет
банк письменно.
В случае невыполнения банком принятых обяза-
тельств или ухудшения показателей его деятельности, до-
пущения иных нарушений, не указанных в письме с обя-
зательствами, Национальный банк применяет к банку
иные меры воздействия, адекватные допущенным нару-
шениям.
Программа финансового оздоровления - это мера воз-
действия предварительного реагирования, представляю-
щая собой систему действий банка, направленных на улуч-
шение его финансового состояния (ликвидности, плате-
жеспособности), структуры активов, доходности и рента-
431
бельности, достаточности капитала, а также на устране-
ние нарушений, которые привели к затруднительному фи-
нансовому положению банка.
Программа финансового оздоровления должна быть
разработана банком самостоятельно после получения
письменного предупреждения Национального банка с тре-
бованием разработать такую программу. Программа ут-
верждается правлением и советом банка и представля-
ется на согласование в соответствующее территориальное
управление НБУ в срок до 20 рабочих дней со дня полу-
чения письменного предупреждения.
Программа финансового оздоровления банка в обяза-
тельном порядке должна содержать:
анализ причин, вследствие которых ухудшились фи-
нансовое состояние и платежеспособность банка;
прогнозируемые показатели деятельности банка, кото-
рые предполагается достигнуть после выполнения мер по
финансовому оздоровлению;
конкретные меры, направленные на улучшение финан^
сового состояния банка, с определением сроков их испол-
нения, и расчет экономического эффекта от внедрения ка-
ждого мероприятия.
Банк, работающий в условиях действия программы фи-
нансового оздоровления, должен проводить детальный ана-
лиз административно-хозяйственных расходов, составлять
ежеквартальную смету доходов и расходов и принимать
меры, направленные на уменьшение расходов. Смету до-
ходов и расходов банк в период действия программы фи-
нансового оздоровления обязан направлять на рассмотре-
ние и согласование территориальному управлению На-
ционального банка ежеквартально до 20-го числа месяца,
предшествующего плановому периоду.
Решение об отмене действия программы финансового
оздоровления и перевода банка в общий режим деятель-
ности принимается Комиссией Национального банка по
представлению Управления по вопросам работы с проблем-
ными банками НБУ на основании ходатайства соответст-
вующего территориального управления НБУ. Указанное
решение может быть принято после проведения комплекс-
ной инспекторской проверки деятельности банка.
В случае невыполнения банком программы финансо-
вого оздоровления или ухудшения его финансового поло-
жения Национальный банк назначает временную адми-
432
нистрацию или принимает решение об отзыве лицензии
на осуществление всех банковских операций и ликвида-
ции банка.
8. Порядок применения НБУ
принудительных мер воздействия
Порядок применения Национальным банком Украи-
ны принудительных мер воздействия за нарушение бан-
ковского законодательства детально регламентирован в По-
ложении о применении Национальным банком Украины
к банкам и иным финансово-кредитным учреждениям
мер воздействия за нарушение банковского законодатель-
ства, утвержденном Постановлением Правления НБУ от
26.05.2000 г. №215. Принудительные меры воздействия
применяются Национальным банком Украины следую-
щим образом.
Приостановление действия лицензии на осуществле-
ние отдельных банковских операций и отзыв лицензии
на осуществление всех банковских операций с валют-
ными ценностями.
Решение о приостановлении (ограничении) действия ли-
цензии на осуществление отдельных банковских операций
принимается Национальным банком Украины в случае
нарушения банком требования банковского законодатель-
ства, нормативно-правовых актов НБУ, в том числе:
выявления недостоверных данных, на основании кото-
рых была выдана лицензия;
нарушения экономических нормативов, установленных
НБУ;
осуществления операций, на которые не была получе-
на лицензия;
предоставления недостоверной информации и отчет-
ности, установленных нормативно-правовыми актами НБУ,
непредоставления или несвоевременного их предоставле-
ния;
непредоставления документов по письменному требо-
ванию уполномоченных сотрудников НБУ, сокрытия сче-
тов, документов, активов и т.д.;
невыполнения в установленный срок требований На-
ционального банка об устранении нарушений в деятель-
ности банка;
433
осуществления банком отдельных операций с высо-
ким уровнем риска, что может угрожать интересам кре-
диторов и вкладчиков, в случае установления этих фак-
тов инспекторской проверкой;
если поступлений банка недостаточно для поддержа-
ния ва необходимом уровне достаточности капитала, обес-
печения формирования резервов и покрытия убытков;
нарушения условий, на основании которых была вы-
дана лицензия, в том числе несоблюдения банком лицен-
зионных условий в отношении размера капитала банка,
необходимого для осуществления соответствующих бан-
ковских операций;
нарушения уполномоченными банками или учрежде-
ниями уполномоченных банков порядка и условий тор-
говли валютными ценностями на межбанковском валют-
ном рынке Украины, установленных Национальным бан-
ком Украины;
отказа от купли и продажи иностранной валюты на
межбанковском валютном рынке Украины по поруче-
нию и за счет клиентов;
проведения операций по незарегистрированным На-
циональным банком корреспондентским счетам банков;
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70
№181. Как при создании коммерческого банка, так и при
получении лицензии на осуществление банковских опера-
ций требуется предоставление документов, подтверждаю-
щих профессиональную пригодность руководящих лиц бан-
ка, т.е. председателя правления банка, его заместителя, чле-
нов правления, главного бухгалтера, а также руководителей
подразделений, которые будут отвечать за осуществление
операций, на которые банк получил лицензию. Председа-
телем правления коммерческого банка может быть назна-
чено лицо при наличии диплома о высшем финансово-
экономическом или юридическом образовании, опыта
практической работы по профессии в финансово-кредит-
ных учреждениях не менее 5 лет, опыта руководящей ра-
боты не менее 3 лет, а также-при отсутствии письменно
подтвержденных замечаний и фактов нарушений дейст-
вующего законодательства, нормативно-правовых актов
НБУ и внутренних документов банка за время работы
в банковских учреждениях со стороны территориального
управления НБУ, которое осуществляет надзор за их дея-
тельностью. Аналогичные требования предъявляются к за-
местителю председателя правления и членам правления
коммерческого банка, а также к главному бухгалтеру (од-
нако главному бухгалтеру необходимо предоставить доку-
мент, свидетельствующий о наличии высшего экономиче-
ского или бухгалтерского образования).
В случае несоответствия лиц, занимающих указанные
должности, установленным квалификационным требо-
ваниям> НВУ имеет право требовать освобождения этих
лиц с их должностей.
Национальный банк осуществляет свои надзорные в
регулятивные функции путем реализации следующих
полномочий;
осуществляет все виды проверок на местах банков, иных
финансово-кредитных учреждений в Украине, а также про-
верку достоверности информации, предоставляемой юри-
дическими и физическими лицами при регистрации бан-
ков и иных финансово-кредитных учреждений и лицен-
зировании банковских операций;
имеет право требовать от банков и иных финансово-
кредитных учреждений проведения общего собрания ак-
ционеров (участников) и определять вопросы, по которым
необходимо принять решение;
имеет право принимать участие в работе собрания ак-
ционеров (участников), заседаниях наблюдательного со-
вета, правления и ревизионной комиссии банка и иных
финансово-кредитных учреждений с правом совещатель-
ного голоса.
В случае нарушения банком, другим финансово-кре-
дитным учреждением банковского законодательства, нор-
мативно-правовых актов Национального банка Украины,
проведения рисковых операций, угрожающих их плате-
жеспособности и интересам вкладчиков и кредиторов, На-
циональный банк наделен правом применять адекватные
допущенному нарушению меры воздействия с целью за-
щиты кредиторов и вкладчиков.
6. Меры воздействия, применяемые НБУ
к банкам за нарушение банковского
законодательства
Виды мер воздействия. Которые может применять На-
циональный банк Украины к коммерческим банкам за
нарушение банковского законодательства, и порядок их
применения определены в Положении о применении На-
циональным банком Украины к банкам и иным финан-
сово-кредитным учреждениям мер воздействия за нару-
шение банковского законодательства, утвержденном по-
становлением Правления НБУ от 26.05.2000 г. №215.
427
Меры воздействия, которые могут применяться НБУ,
подразделены на два вида:
меры воздействия предварительного реагирования;
принудительные меры воздействия.
К мерам воздействия предварительного реагирования
относятся:
письменное предупреждение;
письмо с обязательствами;
программа финансового оздоровления.
К принудительным мерам воздействия относятся:
приостановление (ограничение) действия лицензии на
осуществление отдельных банковских операций на срок
до одного года или отзыв лицензии на осуществление всех
банковских операций;
отстранение руководства (председателя правления и
главного бухгалтера) от управления банком;
назначение временной администрации;
наложение штрафов на банки;
наложение штрафов на руководителей банков в разме-
ре до 100 необлагаемых налогом минимумов доходов гра-
ждан;
ликвидация или реорганизация банков.
Указанные меры воздействия применяются Националь-
ным банком адекватно допущенным нарушениям с уче-
том их характера, причин, которые обусловили появление
выявленных нарушений, а также общего финансового со-
стояния банка и уровня достаточности капитала. Как пра-
вило, принудительные меры воздействия применяются как
следствие невыполнения банком требований Националь-
ного банка предварительного реагирования. Такие прину-
дительные меры воздействия, как отзыв лицензии на осу-
ществление всех видов банковских операций и принятие
решения о реорганизации или ликвидации банка, приме-
няются в случае нарушения законов и иных нормативно-
правовых актов, причинившего значительную потерю ак-
тивов или доходов и наступления неплатежеспособности
банка, или причинило существенный вред интересам их
клиентов, сокрытия каких-либо счетов, иных документов
или активов. Меры воздействия применяются НБУ на ос-
новании результатов проверок деятельности банков, осуще-
ствляемых различными подразделениями Национального
банка, аудиторскими организациями, а также результатов
анализа финансовой и статистической отчетности банка.
428
7. Порядок применения НБУ мер
воздействия предварительного
реагирования
Процедура применения Национальным банком мер ,
воздействия предварительного реагирования за наруше-
ние банковского законодательства детально регламенти-
рована в Положении о применении Национальным бан-
ком Украины к банкам и иным финансово-кредитным
учреждениям мер воздействия за нарушение банковско-
го законодательства, утвержденном Постановлением
Правления НБУ от 26.05.2000 г. №215. Меры предвари-
тельного реагирования применяются Национальным бан-
ком следующим образом.
Письменное предупреждение - мера воздействия пред-
варительного реагирования, которая применяется Нацио-
нальным банком Украины в зависимости от серьезности
й характера проблем в деятельности банка как требование:
устранить конкретные нарушения или недочеты в дея-
тельности банка, которые заключаются в ухудшении ка-
чества активов, их доходности и рентабельности, негатив-
ных тенденциях поступлений, достаточности капитала,
ликвидности, качества менеджмента и т.д., которые непо-
средственно не повлияли на его состояние, но -в будущем
могут привести к его ухудшению, утрате плат- 'неспособ-
ности и нанесению вреда интересам вкладчик' и креди-
торов банка;
о необходимости принятия банком обязательств уст-
ранить выявленные нарушения с определением конкрет-
ных мер и сроков их исполнения, которые банк должен
оформить в виде письма с обязательствами;
устранить конкретные нарушения или недочеты, не свя-
занные с уровнем достаточности капитала, которые при-
вели к получению банком по результатам инспектиро-
вания низкой рейтинговой оценки;
о необходимости разработки мер в отношении финан-
сового оздоровления банка (программы финансового оз-
доровления);
об устранении нарушения банком экономических нор-
мативов; ,
О необходимости проведения общего собрания акцио-
неров (участников) с определением вопросов, по которым
должны быть приняты соответствующие решения;
429
о корректировке финансовой отчетности банка по ре-
зультатам проверок;
об осуществлении обязательной аудиторской провер-
ки банка и предоставления заключений независимых ау-
диторских организаций (аудиторов) о результатах деятель-
ности банка;
иные требования об устранении нарушений банковского
законодательства.
В письменном предупреждении Национальный банк
высказывает банку свою озабоченность состоянием его
дел, указывает на допущенные нарушения и указывает
на конкретные меры, которые ему необходимо принять
с целью избежания рисковой и неправильной банковской
практики, нарушений пруденциальных норм банковской
деятельности, устанавливает сроки их устранения.
Банк, получив письменное предупреждение, обязан
в течение пяти дней с момента получения представить
в Национальный банк ответ с определением срока, на про-
тяжении которого он обязуется решить выявленные про-
блемы и устранить нарушения.
В случае невыполнения банком требований об устра-
нении нарушений в установленные сроки соответствую-
щее территориальное управление НБУ в течение 5 рабо-
чих дней обязано подать в самостоятельное структурное
подразделение банковского надзора НБУ предложения
о дальнейшей деятельности банка о применении адекват-
ных мер воздействия.
Письмо с обязательствами - мера воздействия пред-
варительного реагирования, применяемая Национальным
банком к достаточно капитализированным банкам, ко-
торые допустили нарушения, влияющие на их финансо-
вое состояние, а также если руководство этих банков спо-
собно принять необходимые меры для устранения допу-
щенных нарушений, проблемы банков осознаются
правлением и советом банков и имеется принятый план
мер для решения выявленных проблем.
Письмо с обязательствами является письменным при-
званием банком его недочетов в работе и допущенных
нарушений и должно содержать перечень, обоснованных
мер, которые банк обязуется принять для устранения
нарушений, с указанием сроков их выполнения. Пись-
мо с обязательствами утверждается правлением и сове-
430
том банка, подписывается председателями правления я со-
вета, о чем составляется соответствующий протокол.
Письмо с обязательствами может содержать следую-
щие меры:
составление и исполнение бизнес-плана или програм-
мы развития капитальной базы банка;
разработка и внедрение положений и механизма улуч-
шения практики кредитования;
обязательства о проведении внешнего аудита финан-
сового состояния банка;
принятие решения о временном ограничении увели-
чения активов банка;
принятие решения об ограничении размера ссуд, кото-
рые предоставляются дочерним компаниям или инсаЙ-
дерам банка;
принятие решений о временном ограничении размера
процентов, которые банк может выплачивать но привле-
каемым депозитам;
временное прекращение выплаты дивидендов;
принятие решения об ограничении размера суммы, ко-
торую банк может выплачивать своим сотрудникам в фор-
ме заработной платы и премий;
реорганизация банка;
иные меры.
Соответствующее подразделение Национального бан-
ка рассматривает представленное банком письмо с обяза-
тельствами в 1 б-дневный срок на предмет целесообразно-
сти, полноты и эффективности предпринятых банком мер
по устранению нарушений и согласовывает его или рас-
сматривает вопрос о применении иных мер воздействия.
О принятом решении Национальный банк уведомляет
банк письменно.
В случае невыполнения банком принятых обяза-
тельств или ухудшения показателей его деятельности, до-
пущения иных нарушений, не указанных в письме с обя-
зательствами, Национальный банк применяет к банку
иные меры воздействия, адекватные допущенным нару-
шениям.
Программа финансового оздоровления - это мера воз-
действия предварительного реагирования, представляю-
щая собой систему действий банка, направленных на улуч-
шение его финансового состояния (ликвидности, плате-
жеспособности), структуры активов, доходности и рента-
431
бельности, достаточности капитала, а также на устране-
ние нарушений, которые привели к затруднительному фи-
нансовому положению банка.
Программа финансового оздоровления должна быть
разработана банком самостоятельно после получения
письменного предупреждения Национального банка с тре-
бованием разработать такую программу. Программа ут-
верждается правлением и советом банка и представля-
ется на согласование в соответствующее территориальное
управление НБУ в срок до 20 рабочих дней со дня полу-
чения письменного предупреждения.
Программа финансового оздоровления банка в обяза-
тельном порядке должна содержать:
анализ причин, вследствие которых ухудшились фи-
нансовое состояние и платежеспособность банка;
прогнозируемые показатели деятельности банка, кото-
рые предполагается достигнуть после выполнения мер по
финансовому оздоровлению;
конкретные меры, направленные на улучшение финан^
сового состояния банка, с определением сроков их испол-
нения, и расчет экономического эффекта от внедрения ка-
ждого мероприятия.
Банк, работающий в условиях действия программы фи-
нансового оздоровления, должен проводить детальный ана-
лиз административно-хозяйственных расходов, составлять
ежеквартальную смету доходов и расходов и принимать
меры, направленные на уменьшение расходов. Смету до-
ходов и расходов банк в период действия программы фи-
нансового оздоровления обязан направлять на рассмотре-
ние и согласование территориальному управлению На-
ционального банка ежеквартально до 20-го числа месяца,
предшествующего плановому периоду.
Решение об отмене действия программы финансового
оздоровления и перевода банка в общий режим деятель-
ности принимается Комиссией Национального банка по
представлению Управления по вопросам работы с проблем-
ными банками НБУ на основании ходатайства соответст-
вующего территориального управления НБУ. Указанное
решение может быть принято после проведения комплекс-
ной инспекторской проверки деятельности банка.
В случае невыполнения банком программы финансо-
вого оздоровления или ухудшения его финансового поло-
жения Национальный банк назначает временную адми-
432
нистрацию или принимает решение об отзыве лицензии
на осуществление всех банковских операций и ликвида-
ции банка.
8. Порядок применения НБУ
принудительных мер воздействия
Порядок применения Национальным банком Украи-
ны принудительных мер воздействия за нарушение бан-
ковского законодательства детально регламентирован в По-
ложении о применении Национальным банком Украины
к банкам и иным финансово-кредитным учреждениям
мер воздействия за нарушение банковского законодатель-
ства, утвержденном Постановлением Правления НБУ от
26.05.2000 г. №215. Принудительные меры воздействия
применяются Национальным банком Украины следую-
щим образом.
Приостановление действия лицензии на осуществле-
ние отдельных банковских операций и отзыв лицензии
на осуществление всех банковских операций с валют-
ными ценностями.
Решение о приостановлении (ограничении) действия ли-
цензии на осуществление отдельных банковских операций
принимается Национальным банком Украины в случае
нарушения банком требования банковского законодатель-
ства, нормативно-правовых актов НБУ, в том числе:
выявления недостоверных данных, на основании кото-
рых была выдана лицензия;
нарушения экономических нормативов, установленных
НБУ;
осуществления операций, на которые не была получе-
на лицензия;
предоставления недостоверной информации и отчет-
ности, установленных нормативно-правовыми актами НБУ,
непредоставления или несвоевременного их предоставле-
ния;
непредоставления документов по письменному требо-
ванию уполномоченных сотрудников НБУ, сокрытия сче-
тов, документов, активов и т.д.;
невыполнения в установленный срок требований На-
ционального банка об устранении нарушений в деятель-
ности банка;
433
осуществления банком отдельных операций с высо-
ким уровнем риска, что может угрожать интересам кре-
диторов и вкладчиков, в случае установления этих фак-
тов инспекторской проверкой;
если поступлений банка недостаточно для поддержа-
ния ва необходимом уровне достаточности капитала, обес-
печения формирования резервов и покрытия убытков;
нарушения условий, на основании которых была вы-
дана лицензия, в том числе несоблюдения банком лицен-
зионных условий в отношении размера капитала банка,
необходимого для осуществления соответствующих бан-
ковских операций;
нарушения уполномоченными банками или учрежде-
ниями уполномоченных банков порядка и условий тор-
говли валютными ценностями на межбанковском валют-
ном рынке Украины, установленных Национальным бан-
ком Украины;
отказа от купли и продажи иностранной валюты на
межбанковском валютном рынке Украины по поруче-
нию и за счет клиентов;
проведения операций по незарегистрированным На-
циональным банком корреспондентским счетам банков;
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70