в 2,2 раза, достигнув 95 млн. грн. Причиной тому является использование с апреля 1996 г. новой методики расчета технических резервов, согласно с принятым Законом Украины "О страховании". 1996 г. оказался переходным, в результате — значительные убытки от страховой деятельности.
344
В 1997 г. ситуация выровнялась, и от страховой деятельности была получена прибыль. На увеличение прибыли также повлияла смена с 1 июля 1997 г. объекта налогообложения у страхоь-щиков и уменьшение на 12% уровня выплат страховых сумм и страховых возмещений страхователям.
Прибыль от инвестирования временно свободных средств уменьшилась на 5,6 млн. грн., или на 16%, упав до 30 млн. грн. Затраты на проведение страхования и другие затраты, которые относятся на себестоимость, составили 128 млн. грн., или 31,5% поступлений страховых платежей.
Страховые общества, образованные с участием иностранного капитала, получили в 1997 г. 53 млн. грн. страховых платежей, или 13% общей суммы поступлений. Ими выплачено 18 млн. грн. страховых возмещений, или 13,9% общей суммы выплат. Доля страховых обществ, образованных при участии иностранного капитала, в общем объеме оплаченных уставных фондов несколько выше и составляет 15,4%, или 183 млн. грн., их средний оплаченный уставный фонд на 01.01.98 составляет 705 тыс. грн. и превышает средний общеукраинский в 1,3 раза. В целом страховые общества, образованные при участии иностранного капитала, существенно не влияли в 1997 г. на положение и развитие страхового рынка Украины.
Доля страховых платежей, уплаченная перестраховщикам в 1997 г., составляет 63 млн. грн., или 16% поступлений страховых платежей. По сравнению с 1996 г. доля платежей, уплаченных перестраховщикам, уменьшилась на 2,2% при увеличении суммы платежей на 7,6 млн. грн., или в 1,14 раза. Доля страховых возмещений, уплаченная перестраховщиками, составляет 3,2 млн. грн. Уровень выплат составляет 5% платежей, уплаченных перестраховщикам. ^
Структура украинского страхового рынка представлена следующим образом:
• в западном регионе (Винницкая, Хмельницкая, Львовская, Ивано-Франковская, Тернопольская, Черновицкая, Закарпатская, Волынская, Ривненская области) действуют 29 страховых организаций (13% от общего количества);
• в восточном регионе (Сумская, Харьковская, Донецкая, Луганская, Днепропетровская, Полтавская области) представлены 58 страховых организаций (26% от общего количества);
345
• в южном регионе (Одесская, Николаевская, Херсонская, Запорожская области. АР Крым и г. Севастополь) работают 47 страховых организаций (21% от общего количества);
• в центральном регионе (Житомирская, Кировоградская, Черкасская, Черниговская, Киевская области и г. Киев) зарегистрировано 90 страховых организаций (40% от общего количества).
Страховой рынок по-прежнему имеет крайне неравномерную региональную структуру. Наибольшее количество страховых компаний находится в Центральном, Восточном и Южном регионах, а именно: в Киеве — 78, Одессе — 18, Харькове — 14.
Данные о первых пятидесяти страховых компаниях Украины по величине выплат страховых сумм (страхового возмещения) и величине поступивших страховых платежей по всем видам страхования, в том числе по страхованию жизни в 1997 г. (кроме государственного страхования), приведены соответственно в табл. 10.2 и 10.3.
Среди проблем, которые существуют на украинском страховом рынке, выделяют следующие:
• инвестиционные возможности страховщиков используются недостаточно;
• доля страхования жизни на страховом рынке постоянно уменьшается;
• введение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств столкнулось с препятствиями на законодательном уровне (отсутствие ответственности за неисполнение требований законодательства);
• имеют место случаи нарушения страхового законодательства, связанные с игнорированием страховщиками нормы относительно обязательности выплат страхового возмещения, случаются также неправомерные отказы в его выплате.
346
Таблица 10.2
Первые 30 страховщиков Украины по выплатам страховых сумм
и страхового возмещения по всем видам страхования,
в том числе по страхованию жизни в 1997 г.
(кроме государственного страхования)
№ п/п № лицензии Название страховщика Город Доля в общей сумме по Украине, %
1 846/828 "Оранта" Киев 20,40
2 853/835 "INTO" Одесса 10,85
3 813/795 "Алькона" Киев 7,42
4 796/778 "МиколаТв" Николаев 6,56
5 837/819 "АСКО" Донецк 5,37
6 981/963 "Приморье" Одесса 3,38
7 894/876 "Запор1жжя-Вексель" Запорожье 3,30
8 814/796 " Оранта-Донбас" Донецк 2,89
9 850/832 "€вропейська" Харьков 2,7
10 945/927 "Астро-Дншро" Запорожье 2,27
1! 862/844 "Гарант-Авто" Киев 2,15
12 847/829 "Тала" Днепропетровск 1,69
13 987/969 "Весна-Полю" Днепропетровск 1,69
14 920/902 "Аура" Днепропетровск 1,64
15 986/962 "Росток" Киев 1,64
16 992/974 "Олександр1я" Одесса 1,62
17 811/793 "Остра-Киш" Киев 1,56
18 969/951 "Оранта-Лугань" Луганск 1,36
19 890/872 "Новий Дншро" Запорожье 1,30
20 844/826 "Динаспя" Мариуполь 1,22
21 960/942 "АСКО-Донбас-Швшчний" Дружковка 0,87
22 872/854 'Омета- П 1вдеЧ1Ь-Схш" Запорожье 0,82
23 1008/990 "Саламандра" Харьков 0,78
24 896/878 "Крим-Оранта" Симферополь 0,76
25 861/843 "Галшстрах" Львов 0,74
26 951/933 "Над1я" Харьков 0,71
27 839/821 "Оранта-Дншро" Днепропетровск 0,64
28 816/798 "Зручшсть" Донецкая обл. 0,63
29 887/869 "Ск1ф" Киев 0,61
30 845/827 "Оранта-Ci'i" Запорожье 0,60
Всего по 30 С К 88,42%
Итого по всем СК 100%
347
Таблица 10.3
Первые 30 страховщиков Украины
по поступлению страховых платежей но всем видам страхования,
в том числе по страхованию жизни в 1997 г.
(кроме государственного страхования)
№ п/п № лицензии Название страховщика Город Доля в общей сумме по Украине, %
1 846/828 "Оранта" Киев 21,3
2 862/844 "Гарант-Авто" Киев 6,29
3 837/819 "АСКО" Донецк 4,43 -
4 853/835 "INTO" Одесса 3,75
5 895/877 "Кредо- Классик" Киев 3,21
6 868/850 "АКБ-Гарант" Киев 3,1
7 813/795 "Алькона" Киев 2,69
8 811/793 "Остра-Киев" Киев 2,66
9 796/778 "Миколат" Николаев 2,36
10 822/864 УкраТнська пожежна СК Киевская обл. 2,13
11 894/876 "Запорожье- Вексель" Запорожье 1,8
12 839/821 "Оранта-Дншро" Днепропетровск 1,71
13 814/796 "Оранта-Донбас" Донецк U
14 940/922 "!нтер-Полю" Киев ,67
15 929/911 "Захщ- Резерв" Колом ия ,58
16 849/831 "Укргазпромпол1с" Киев ,36
17 975/957 "Велта" Киев ,26
18 011/893 "Аванте" Харьков ,67
19 847/829 "Тала" Днепропетровск 1,0
20 945/927 "Астро-Дншро" Запорожье 0,94
21 970/952 "Ав1агарант" Киев 0,91
22 845/827 "Оранта-Слч" Запорожье 0,89
23 861/843 "Галинстрах" Львов 0,87
24 969/95 1 "Оранта -Лугань" Луганск 0,82
25 984/966 "Мономах" Одесса 0,78
26 858/840 "Надра" Киев 0,76
27 850/832 "бвропейська" Харьков 0,74
28 826/808 Д1СКО Днепропетровск 0,74
29 825/807 ДАСК Днепропетровск 0,74
30 950/932 "Народна страхова" Киев 0,73
Всего по 30 СК 73,96%
Итого по всем СК 100%
348
Вопросы и задания для самоконтроля
1. Перечислите основные этапы становления страхования в царской России.
2. Как развивалось страхование в СССР?
3. В чем состояло главное отличие систем Госстраха и Ингосстраха?
4. Как регулировался страховой рынок Украины на этапе до принятия Декрета КМУ "О страховании"?
5. Охарактеризуйте нынешний этап развития украинского страхового рынка.
Приложения
Приложение 1
ЗАКОН УКРАИНЫ О СТРАХОВАНИИ
Настоящий Закон регулирует отношения в сфере страхования и направлен на создание рынка страховых услуг, усиление страховой защиты имущественных интересов предприятий, учреждений, организаций и граждан.
Действие настоящего Закона не распространяется на государственное социальное страхование.
РАЗДЕЛ I ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Понятие страхования
Страхование — это вид гражданско-правовых отношений относительно защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, формируемых путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий).
Статья 2. Страховщики
Страховщиками признаются юридические лица, созданные в форме акционерных, полных, командитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью согласно Закону Украины "О хозяйственных обществах" с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом, а также получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страховщика должно быть не меньше трех. Страховая деятельность в Украине осуществляется исключительно страховщиками — резидентами Украины.
350
В отдельных случаях, установленных законодательством Украины, страховщиками признаются государственные организации, которые созданы и действуют в соответствии с настоящим Законом.
Общая доля иностранных юридических лиц и иностранных граждан в уставном фонде страховщика не может превышать 49 процентов, кроме случая, предусмотренного статьей 43 настоящего Закона.
Общий размер взносов страховщика в уставные фонды других страховщиков Украины не может превышать 20 процентов его собственного уставного фонда, в том числе размер взноса в уставной фонд отдельного страховщика не может превышать 5 процентов.
Доля денежных взносов в уплаченном уставном фонде страховщика должна быть не меньше 60 процентов. Допускается уплата денежной части взносов в уставной фонд страховщика ценными бумагами, которые выпускаются государством по их номинальной стоимости в порядке, определенном Министерством финансов Украины, но не больше 25 процентов общего размера уставного фонда.
Запрещается использовать для формирования уставного фонда средства страховых резервов, а также средства, полученные в кредит и под залог, и вносить нематериальные активы.
Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть только страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и ух управлением.
Допускается выполнение указанных видов деятельности в виде предоставления услуг для других страховщиков на основании заключенных соглашений о совместной деятельности.
Юридические лица, которые не соответствуют требованиям этой статьи, не могут заниматься страховой деятельностью.
Статья 3. Страхователи
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили ео страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством Украины.
Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц), которые могут приобретать права и обязанности страхователя согласно договору страхования.
Страхователи имеют право при заключении договоров страхования назначать граждан или юридических лиц для получения страховых сумм (страхового возмещения), а также заменять их до наступления страхового случая.
351
Статья 4. Объекты и виды страхования
Объектами страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству Украины, связанные:
с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование);
с возмещением страхователем причиненного им ущерба лицу или его имуществу, а также ущерба, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Конкретные виды страхования, на которые выдается соответствующая лицензия, определяются на основании установленных страховщиком правил (условий) страхования (страховых продуктов).
Страховщики имеют право заниматься только теми видами страхования, которые определены в лицензии.
Статья 5. Формы страхования
Страхование может быть добровольным или обязательным.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются правилами страхования, устанавливаемыми страховщиком самостоятельно в соответствии с требованиями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.
Добровольное страхование у конкретного страховщика не может быть обязательным условием при реализации других правоотношений.
Обязательное страхование устанавливается законами Украины путем внесения изменений в настоящий Закон.
Формы типового договора, порядок проведения и особые условия лицензирования обязательного страхования определяются Кабинетом Министров Украины.
Статья 6. Виды обязательного страхования
В Украине осуществляются следующие виды обязательного страхования:
1) медицинское страхование;
2) государственное личное страхование военнослужащих, военнообязанных, призванных на сборы;
3) государственное личное страхование лиц рядового, начальствующего и вольнонаемного состава органов и подразделений внутренних дел; 352
4) государственное обязательное личное страхование медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при выполнении ими служебных обязанностей;
5) государственное обязательное личное страхование работников таможенных органов;
6) государственное обязательное личное страхование работников прокуратуры;
7) государственное страхование жизни и здоровья народных депутатов;
8) государственное личное страхование служебных лиц государственной контрольно-ревизионной службы в Украине;
9) государственное личное страхование служебных лиц государственных налоговых инспекций;
10) государственное обязательное страхование служебных лиц государственных органов по делам защиты прав потребителей;
11) личное страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (команд);
12) государственное страхование должностных лиц инспекций государственного архитектурно-строительного контроля;
13) государственное страхование спортсменов высших категорий;
14) государственное страхование работников государственной лесной охраны;
15) страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;
16) страхование жизни и здоровья судей;
17) государственное страхование доноров крови и (или) ее компонентов;
18) личное страхование от несчастных случаев на транспорте;
19) страхование членов экипажа и авиационного персонала;
20) страхование работников заказчика авиационных работ, лиц, связанных с обеспечением технологического процесса при выполнении авиационных работ, и пассажиров, которые перевозятся по его заявке без приобретения билетов;
21) страхование рисковых профессий народного хозяйства от несчастных случаев;
22) страхование ответственности воздушного перевозчика и исполнителя воздушных работ по возмещению убытков, причиненных пассажирам, багажу, почте, грузу;
23) страхование ответственности эксплуатанта воздушного судна за убытки, которые могут быть причинены им при выполнении авиационных работ;
: 2 ,.-.:, 353
Страховщик (цедент, перестрахователь) обязан уведомить перестраховщика о всех изменениях своего договора со страхователем.
Страховщик (цедент, перестрахователь), коюрыи заключил с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме согласно договору страхования.
Статья 12. Объединения страховщиков
Страховщики могут создавать союзы, ассоциации и другие объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит законодательству Украины. Эти объединения не могут заниматься страховой деятельностью.
Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права юридического лица после их государственной регистрации. Орган, осуществляющий регистрацию объединений страховщиков, в десятидневный срок со дня регистрации уведомляет об этом Комитет по делам надзора за страховой деятельностью.
Страховщики, которым разрешено заниматься страхованием ответственности владельцев транспортных средств, за ущерб, причиненный третьим лицам, и при условиях, предусмотренных международными договорами Украины относительно указанного вида страхования, обязаны создать Моторное (транспортное) страховое бюро, являющееся юридическим лицом, которое содержится за счет средств страховщиков.
Статья 13. Общества взаимного страхования
Граждане и юридические лица с целью страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, определенных законодательством Украины.
Статья 14. Страховые агенты и страховые брокеры
Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых посредников (страховых агентов и страховых брокеров).
Страховые агенты — граждане или юридические лица, которые действуют от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его страховой деятельности (заключение договоров страхования, получение страховых платежей, выполнение работ, связанных с выплатами страховых сумм и страхового возмещения).
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49
344
В 1997 г. ситуация выровнялась, и от страховой деятельности была получена прибыль. На увеличение прибыли также повлияла смена с 1 июля 1997 г. объекта налогообложения у страхоь-щиков и уменьшение на 12% уровня выплат страховых сумм и страховых возмещений страхователям.
Прибыль от инвестирования временно свободных средств уменьшилась на 5,6 млн. грн., или на 16%, упав до 30 млн. грн. Затраты на проведение страхования и другие затраты, которые относятся на себестоимость, составили 128 млн. грн., или 31,5% поступлений страховых платежей.
Страховые общества, образованные с участием иностранного капитала, получили в 1997 г. 53 млн. грн. страховых платежей, или 13% общей суммы поступлений. Ими выплачено 18 млн. грн. страховых возмещений, или 13,9% общей суммы выплат. Доля страховых обществ, образованных при участии иностранного капитала, в общем объеме оплаченных уставных фондов несколько выше и составляет 15,4%, или 183 млн. грн., их средний оплаченный уставный фонд на 01.01.98 составляет 705 тыс. грн. и превышает средний общеукраинский в 1,3 раза. В целом страховые общества, образованные при участии иностранного капитала, существенно не влияли в 1997 г. на положение и развитие страхового рынка Украины.
Доля страховых платежей, уплаченная перестраховщикам в 1997 г., составляет 63 млн. грн., или 16% поступлений страховых платежей. По сравнению с 1996 г. доля платежей, уплаченных перестраховщикам, уменьшилась на 2,2% при увеличении суммы платежей на 7,6 млн. грн., или в 1,14 раза. Доля страховых возмещений, уплаченная перестраховщиками, составляет 3,2 млн. грн. Уровень выплат составляет 5% платежей, уплаченных перестраховщикам. ^
Структура украинского страхового рынка представлена следующим образом:
• в западном регионе (Винницкая, Хмельницкая, Львовская, Ивано-Франковская, Тернопольская, Черновицкая, Закарпатская, Волынская, Ривненская области) действуют 29 страховых организаций (13% от общего количества);
• в восточном регионе (Сумская, Харьковская, Донецкая, Луганская, Днепропетровская, Полтавская области) представлены 58 страховых организаций (26% от общего количества);
345
• в южном регионе (Одесская, Николаевская, Херсонская, Запорожская области. АР Крым и г. Севастополь) работают 47 страховых организаций (21% от общего количества);
• в центральном регионе (Житомирская, Кировоградская, Черкасская, Черниговская, Киевская области и г. Киев) зарегистрировано 90 страховых организаций (40% от общего количества).
Страховой рынок по-прежнему имеет крайне неравномерную региональную структуру. Наибольшее количество страховых компаний находится в Центральном, Восточном и Южном регионах, а именно: в Киеве — 78, Одессе — 18, Харькове — 14.
Данные о первых пятидесяти страховых компаниях Украины по величине выплат страховых сумм (страхового возмещения) и величине поступивших страховых платежей по всем видам страхования, в том числе по страхованию жизни в 1997 г. (кроме государственного страхования), приведены соответственно в табл. 10.2 и 10.3.
Среди проблем, которые существуют на украинском страховом рынке, выделяют следующие:
• инвестиционные возможности страховщиков используются недостаточно;
• доля страхования жизни на страховом рынке постоянно уменьшается;
• введение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств столкнулось с препятствиями на законодательном уровне (отсутствие ответственности за неисполнение требований законодательства);
• имеют место случаи нарушения страхового законодательства, связанные с игнорированием страховщиками нормы относительно обязательности выплат страхового возмещения, случаются также неправомерные отказы в его выплате.
346
Таблица 10.2
Первые 30 страховщиков Украины по выплатам страховых сумм
и страхового возмещения по всем видам страхования,
в том числе по страхованию жизни в 1997 г.
(кроме государственного страхования)
№ п/п № лицензии Название страховщика Город Доля в общей сумме по Украине, %
1 846/828 "Оранта" Киев 20,40
2 853/835 "INTO" Одесса 10,85
3 813/795 "Алькона" Киев 7,42
4 796/778 "МиколаТв" Николаев 6,56
5 837/819 "АСКО" Донецк 5,37
6 981/963 "Приморье" Одесса 3,38
7 894/876 "Запор1жжя-Вексель" Запорожье 3,30
8 814/796 " Оранта-Донбас" Донецк 2,89
9 850/832 "€вропейська" Харьков 2,7
10 945/927 "Астро-Дншро" Запорожье 2,27
1! 862/844 "Гарант-Авто" Киев 2,15
12 847/829 "Тала" Днепропетровск 1,69
13 987/969 "Весна-Полю" Днепропетровск 1,69
14 920/902 "Аура" Днепропетровск 1,64
15 986/962 "Росток" Киев 1,64
16 992/974 "Олександр1я" Одесса 1,62
17 811/793 "Остра-Киш" Киев 1,56
18 969/951 "Оранта-Лугань" Луганск 1,36
19 890/872 "Новий Дншро" Запорожье 1,30
20 844/826 "Динаспя" Мариуполь 1,22
21 960/942 "АСКО-Донбас-Швшчний" Дружковка 0,87
22 872/854 'Омета- П 1вдеЧ1Ь-Схш" Запорожье 0,82
23 1008/990 "Саламандра" Харьков 0,78
24 896/878 "Крим-Оранта" Симферополь 0,76
25 861/843 "Галшстрах" Львов 0,74
26 951/933 "Над1я" Харьков 0,71
27 839/821 "Оранта-Дншро" Днепропетровск 0,64
28 816/798 "Зручшсть" Донецкая обл. 0,63
29 887/869 "Ск1ф" Киев 0,61
30 845/827 "Оранта-Ci'i" Запорожье 0,60
Всего по 30 С К 88,42%
Итого по всем СК 100%
347
Таблица 10.3
Первые 30 страховщиков Украины
по поступлению страховых платежей но всем видам страхования,
в том числе по страхованию жизни в 1997 г.
(кроме государственного страхования)
№ п/п № лицензии Название страховщика Город Доля в общей сумме по Украине, %
1 846/828 "Оранта" Киев 21,3
2 862/844 "Гарант-Авто" Киев 6,29
3 837/819 "АСКО" Донецк 4,43 -
4 853/835 "INTO" Одесса 3,75
5 895/877 "Кредо- Классик" Киев 3,21
6 868/850 "АКБ-Гарант" Киев 3,1
7 813/795 "Алькона" Киев 2,69
8 811/793 "Остра-Киев" Киев 2,66
9 796/778 "Миколат" Николаев 2,36
10 822/864 УкраТнська пожежна СК Киевская обл. 2,13
11 894/876 "Запорожье- Вексель" Запорожье 1,8
12 839/821 "Оранта-Дншро" Днепропетровск 1,71
13 814/796 "Оранта-Донбас" Донецк U
14 940/922 "!нтер-Полю" Киев ,67
15 929/911 "Захщ- Резерв" Колом ия ,58
16 849/831 "Укргазпромпол1с" Киев ,36
17 975/957 "Велта" Киев ,26
18 011/893 "Аванте" Харьков ,67
19 847/829 "Тала" Днепропетровск 1,0
20 945/927 "Астро-Дншро" Запорожье 0,94
21 970/952 "Ав1агарант" Киев 0,91
22 845/827 "Оранта-Слч" Запорожье 0,89
23 861/843 "Галинстрах" Львов 0,87
24 969/95 1 "Оранта -Лугань" Луганск 0,82
25 984/966 "Мономах" Одесса 0,78
26 858/840 "Надра" Киев 0,76
27 850/832 "бвропейська" Харьков 0,74
28 826/808 Д1СКО Днепропетровск 0,74
29 825/807 ДАСК Днепропетровск 0,74
30 950/932 "Народна страхова" Киев 0,73
Всего по 30 СК 73,96%
Итого по всем СК 100%
348
Вопросы и задания для самоконтроля
1. Перечислите основные этапы становления страхования в царской России.
2. Как развивалось страхование в СССР?
3. В чем состояло главное отличие систем Госстраха и Ингосстраха?
4. Как регулировался страховой рынок Украины на этапе до принятия Декрета КМУ "О страховании"?
5. Охарактеризуйте нынешний этап развития украинского страхового рынка.
Приложения
Приложение 1
ЗАКОН УКРАИНЫ О СТРАХОВАНИИ
Настоящий Закон регулирует отношения в сфере страхования и направлен на создание рынка страховых услуг, усиление страховой защиты имущественных интересов предприятий, учреждений, организаций и граждан.
Действие настоящего Закона не распространяется на государственное социальное страхование.
РАЗДЕЛ I ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Понятие страхования
Страхование — это вид гражданско-правовых отношений относительно защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, формируемых путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий).
Статья 2. Страховщики
Страховщиками признаются юридические лица, созданные в форме акционерных, полных, командитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью согласно Закону Украины "О хозяйственных обществах" с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом, а также получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страховщика должно быть не меньше трех. Страховая деятельность в Украине осуществляется исключительно страховщиками — резидентами Украины.
350
В отдельных случаях, установленных законодательством Украины, страховщиками признаются государственные организации, которые созданы и действуют в соответствии с настоящим Законом.
Общая доля иностранных юридических лиц и иностранных граждан в уставном фонде страховщика не может превышать 49 процентов, кроме случая, предусмотренного статьей 43 настоящего Закона.
Общий размер взносов страховщика в уставные фонды других страховщиков Украины не может превышать 20 процентов его собственного уставного фонда, в том числе размер взноса в уставной фонд отдельного страховщика не может превышать 5 процентов.
Доля денежных взносов в уплаченном уставном фонде страховщика должна быть не меньше 60 процентов. Допускается уплата денежной части взносов в уставной фонд страховщика ценными бумагами, которые выпускаются государством по их номинальной стоимости в порядке, определенном Министерством финансов Украины, но не больше 25 процентов общего размера уставного фонда.
Запрещается использовать для формирования уставного фонда средства страховых резервов, а также средства, полученные в кредит и под залог, и вносить нематериальные активы.
Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть только страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и ух управлением.
Допускается выполнение указанных видов деятельности в виде предоставления услуг для других страховщиков на основании заключенных соглашений о совместной деятельности.
Юридические лица, которые не соответствуют требованиям этой статьи, не могут заниматься страховой деятельностью.
Статья 3. Страхователи
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили ео страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством Украины.
Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц), которые могут приобретать права и обязанности страхователя согласно договору страхования.
Страхователи имеют право при заключении договоров страхования назначать граждан или юридических лиц для получения страховых сумм (страхового возмещения), а также заменять их до наступления страхового случая.
351
Статья 4. Объекты и виды страхования
Объектами страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству Украины, связанные:
с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование);
с возмещением страхователем причиненного им ущерба лицу или его имуществу, а также ущерба, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Конкретные виды страхования, на которые выдается соответствующая лицензия, определяются на основании установленных страховщиком правил (условий) страхования (страховых продуктов).
Страховщики имеют право заниматься только теми видами страхования, которые определены в лицензии.
Статья 5. Формы страхования
Страхование может быть добровольным или обязательным.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются правилами страхования, устанавливаемыми страховщиком самостоятельно в соответствии с требованиями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.
Добровольное страхование у конкретного страховщика не может быть обязательным условием при реализации других правоотношений.
Обязательное страхование устанавливается законами Украины путем внесения изменений в настоящий Закон.
Формы типового договора, порядок проведения и особые условия лицензирования обязательного страхования определяются Кабинетом Министров Украины.
Статья 6. Виды обязательного страхования
В Украине осуществляются следующие виды обязательного страхования:
1) медицинское страхование;
2) государственное личное страхование военнослужащих, военнообязанных, призванных на сборы;
3) государственное личное страхование лиц рядового, начальствующего и вольнонаемного состава органов и подразделений внутренних дел; 352
4) государственное обязательное личное страхование медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при выполнении ими служебных обязанностей;
5) государственное обязательное личное страхование работников таможенных органов;
6) государственное обязательное личное страхование работников прокуратуры;
7) государственное страхование жизни и здоровья народных депутатов;
8) государственное личное страхование служебных лиц государственной контрольно-ревизионной службы в Украине;
9) государственное личное страхование служебных лиц государственных налоговых инспекций;
10) государственное обязательное страхование служебных лиц государственных органов по делам защиты прав потребителей;
11) личное страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (команд);
12) государственное страхование должностных лиц инспекций государственного архитектурно-строительного контроля;
13) государственное страхование спортсменов высших категорий;
14) государственное страхование работников государственной лесной охраны;
15) страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;
16) страхование жизни и здоровья судей;
17) государственное страхование доноров крови и (или) ее компонентов;
18) личное страхование от несчастных случаев на транспорте;
19) страхование членов экипажа и авиационного персонала;
20) страхование работников заказчика авиационных работ, лиц, связанных с обеспечением технологического процесса при выполнении авиационных работ, и пассажиров, которые перевозятся по его заявке без приобретения билетов;
21) страхование рисковых профессий народного хозяйства от несчастных случаев;
22) страхование ответственности воздушного перевозчика и исполнителя воздушных работ по возмещению убытков, причиненных пассажирам, багажу, почте, грузу;
23) страхование ответственности эксплуатанта воздушного судна за убытки, которые могут быть причинены им при выполнении авиационных работ;
: 2 ,.-.:, 353
Страховщик (цедент, перестрахователь) обязан уведомить перестраховщика о всех изменениях своего договора со страхователем.
Страховщик (цедент, перестрахователь), коюрыи заключил с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме согласно договору страхования.
Статья 12. Объединения страховщиков
Страховщики могут создавать союзы, ассоциации и другие объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит законодательству Украины. Эти объединения не могут заниматься страховой деятельностью.
Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права юридического лица после их государственной регистрации. Орган, осуществляющий регистрацию объединений страховщиков, в десятидневный срок со дня регистрации уведомляет об этом Комитет по делам надзора за страховой деятельностью.
Страховщики, которым разрешено заниматься страхованием ответственности владельцев транспортных средств, за ущерб, причиненный третьим лицам, и при условиях, предусмотренных международными договорами Украины относительно указанного вида страхования, обязаны создать Моторное (транспортное) страховое бюро, являющееся юридическим лицом, которое содержится за счет средств страховщиков.
Статья 13. Общества взаимного страхования
Граждане и юридические лица с целью страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, определенных законодательством Украины.
Статья 14. Страховые агенты и страховые брокеры
Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых посредников (страховых агентов и страховых брокеров).
Страховые агенты — граждане или юридические лица, которые действуют от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его страховой деятельности (заключение договоров страхования, получение страховых платежей, выполнение работ, связанных с выплатами страховых сумм и страхового возмещения).
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49