— выполнение Страховщиком обязательств перед Страхователем в полном объеме;— неуплата Страхователем страховых платежей в установленные договором сроки. При этом договор считается досрочно прекращенным в случае, если первый (или очередной) страховой платеж не был оплачен по письменному требованию Страховщика на протяжении десяти рабочих дней со дня предъявления такого требования Страхователю, если иное не предусмотрено условиями договора (ч. 2 ст. 997 ГК Украины);— ликвидация Страхователя — юридического лица или смерть Страхователя — гражданина либо потеря дееспособности, за исключением случаев, предусмотренных Законом Украины «О страховании», а также статьями 994, 996 ГК Украины;— ликвидация Страховщика в порядке, установленном законодательством Украины (ст. 995 ГК Украины);— постановление судебного решения о признании договора страхования недействительным (ст. 998 ГК Украины);— по инициативе Страхователя согласно с условиями Правил страхования и действующего законодательства (ч. 4 ст. 997 ГК Украины);— по инициативе Страховщика согласно с условиями Правил страхования и действующего законодательства Украины (ч. 3 ст. 997 ГК).Страховщик и Страхователь обязаны сообщить другой стороне о своем намерении отказаться от договора страхования не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до прекращения договора, если иное не установлено договором.В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию Страхователя, если это предусмотрено условиями договора страхования, Страховщик возвращает страховые платежи за период, оставшийся до окончания срока действия договора страхования, с вычетом нормативных затрат на ведение дела, определенных при расчете страховою тарифа и фактически осуществленных Страховщиком страховых выплат.Если отказ Страхователя от договора обусловлен нарушением условий договора Страховщиком, то Страховщик возвращает Страхователю уплаченные им страховые платежи полностью.В случае досрочного расторжения договора по требованию Страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, Страховщик возвращает Страхователю сумму уплаченных страховых платежей.Если отказ Страховщика от договора обусловлен невыполнением Страхователем условий договора страхования, Страховщик возвращает Страхователю страховые платежи за период, оставшийся до окончания срока договора, с вычетом нормативных затрат на ведение дела, определенных при расчете страхового тарифа и фактически осуществленных страховых выплат.Основания отказа от договора установлены ст. 991 ГК Украины.Следует иметь в виду, что тарифы страховые компании устанавливают самостоятельно и законом они не регулируются. Устанавливаются они на основании актуарных (математических) расчетов по страховым портфелям предыдущих периодов.Согласно ст. 998 ГК Украины договор страхования признается судом недействительным, в следующих случаях:1) если он заключен после наступления страхового случая;2) объектом договора страхования является имущество, подлежащее конфискации.В случае недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по договору страхования, если другие последствия недействительности договора не предусмотрены законодательством Украины.Ответственность Страховщика наступает по основаниям, предусмотренным статьей 992 ГК Украины, которая носит отсылочный характер к условиям договора страхования.Размер пени устанавливается договором страхования по согласованию сторон.Как правило, за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора Страховщик выплачивает пеню в размере 0,05 % от суммы возмещения за каждый просроченный день, но не больше 15 % его размера. В случае рассмотрения спора в судебном порядке размер пени устанавливается в соответствии с законодательством.При продаже или дарении транспортного средства, а также при разделе имущества, договор страхования может действовать по отношению к новому собственнику до конца указанного срока в договоре при условии переоформления договора страхования, но новый собственник лишается тех страховых льгот, которыми владел бывший собственник (скидок на величину тарифа на последующий период страхования, если у нового владельца нетсвоей страховой истории в этой страховой компании, на месячный льготный срок (13-й месяц) и т. д).В случае, когда Страхователь приобрел или получил в аренду другой транспорт или пользуется им по доверенности, он обязан переоформить действующий договор на новый объект. При необходимости производится перевод страховых сумм или изменение срока действия договора в пределах бывших сумм.Согласно ч. 1 п.3 ст. 989 ГК Украины при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику об иных договорах страхования, заключенных в отношении объекта, который страхуется.Если Страхователь не сообщил Страховщику о том, что объект уже застрахован, новый договор страхования является ничтожным и по решению еда может быть признан недействительным.Таким образом, данный автомобиль может быть застрахован в нескольких страховых компаниях. Данная ситуация не является противопоказанной, но, как указывает закон, в этом случае Страхователь обязан уведомить Страховщика в своем заявлении на страхование. В данном случае обе компании обязаны возместить ущерб Страхователю на паритетных началах, но не более установленной страховой суммы. В практике это происходит следующим образом: одна из страховых компаний занимается сбором страховых документов, производит выплату страхового возмещения и сообщает об этом в другую компанию.В договоре страхования может быть предусмотрен и другой порядок выплаты страхового возмещения страховыми компаниями.Например, в одних правилах страхования страховая компания записала: «Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного транспортного средства действовали также другие договоры страхования, возмещение ущерба распределяется пропорционально по отношению страховых сумм, в которых объект страхования застрахован каждой страховой компанией. Страховщик выплачивает возмещение лишь в части, которая припадает на его долю. Размер возмещения уменьшается на размер франшизы при наличии последней».Такая запись в Правилах страхования не противоречит ст. 986 ГК Украины.Установленный законодательством действующий порядок возмещения вреда, возникающий как при столкновении транспортных средств, так и при любых других проявлениях их вредоносных свойств, нередко не обеспечивает полного возмещения материального ущерба потерпевшим, да и подчас тяжелым бременем ложится на плечи причинителя вреда.Настоятельно требуется ввести дополнительное правовое регулирование гражданской ответственности индивидуальных владельцев автотранспортных средств. Уже давно признано, что лучшим решением этого вопроса было бы введение страхования гражданской ответственности собственников источников повышенной опасности (автомобилей, мотоциклов и др.).Несмотря на обилие высказываний в пользу такого решения, вопрос этот на практике решается оченьтрудно. Почему?Такой вид страхования установлен в большинстве стран мира, и нет никаких оснований, препятствующих его введению в нашем государстве.Вопрос о страховании гражданской ответственности индивидуальных собственников автотранспортных средств должен перейти из области теоретических споров в стадию практического осуществления.Страхование имущественной ответственности собственников автотранспортных средств разрешило бы комплекс давно назревших вопросов. Заинтересованными в их решении лицами являются при повреждении транспортных средств как индивидуальные собственники, так и юридические лица (предприятия, учреждения, организации всех форм собственности); при повреждении здоровья (или смерти) — потерпевшие (или иждивенцы) граждане.Важнейшая задача этого вида страхования — в первую очередь обеспечить интересы потерпевшего, а это возможно лишь в том случае, когда потерпевший имеет дело со страховой компанией, а не с владельцем автомобиля. Даже несвоевременное возмещение причинителем вреда возникшей суммы ущерба ставит потерпевших граждан в исключительно тяжелое положение. Необходимость выплаты иногда огромных сумм серьезно отражается и на материальном положении ответчика и его семьи. Для индивидуальных собственников транспортных средств зачастую не просто трудно, но иногда и невозможно обеспечить выплату возмещения за аварию.Можно привести множество примеров из судебной практики об исполнении судебных решений о возмещении вреда. Это те случаи, когда у причинителя вреда нет никакого имущества и других источников для взыскания, когда он сам пострадал при аварии, утратил трудоспособность или погиб, когда он привлечен к уголовной ответственности.Приведем пример.Б., управляя в нетрезвом виде принадлежащим В. автомобилем ВАЗ-2109, совершил аварию и был осужден к 4 годам лишения свободы. Поскольку В. в результате дорожно-транспортного происшествия был причинен материальный ущерб, с Б. взыскано в пользу В. 2400 грн. Никакого имущества у Б. не обнаружено. Нетрудно себе представить, как долго будет возмещаться причиненный В. ущерб.Ненормальным является и такое положение, когда с юридического лица легко получить возмещение, а с физического лица — трудно или невозможно. Когда ущерб взыскивается с юридического лица, он в большинстве случае в тут же погашается. Вместе с тем подчас создаются неустранимые трудности, когда то же юридическое лицо взыскивает возмещение с физического лица — собственника транспортного средства. На балансах многих автохозяйств в течение длительного времени находятся суммы дебиторской задолженности, которые по истечении сроков взыскания списываются как нереальные.В печати уже отмечалось, что с введением страхования имущественной ответственности произойдет и активизация денежного оборота (наличие страхового фонда, полная и оперативная выплата ущерба, ликвидация задолженности но исполнительным листам). И все это вместе окажет неоценимую помощь судебной практике. Короче, с введением страхования ответственности появилась бы твердая гарантия возмещения вреда.Вместе с тем следует указать, что закон либо постановление правительства о страховании гражданской ответственности не могут полностью освобождать от возмещения ущерба всех лиц, виновных в дорожно-транспортных происшествиях. Некоторые авторы совершенно справедливо ссылаются на то, что при освобождении причинителей вреда от обязанностей по возмещению ущерба могут быть подорваны политико-правовые задачи, стоящие перед институтом гражданской ответственности, страхования и их основными принципами.Чтобы этого не произошло, следует продумать систему защиты этих задач.При решении этого вопроса необходимо иметь в виду, что виновные лица могут быть привлечены как к уголовной, так и к административной ответственности.Что касается гражданской ответственности причинителя вреда, то следует тщательно продумать вопрос о том, в каких случаях по договору страхования гражданской ответственности Страхователь должен освобождаться от возмещения ущерба.В первую очередь следует указать на то, что в интересах потерпевших в случае возникновения вреда, причиненного Страхователем по такому договору, страховая компания должна полностью возмещать ему материальный ущерб вместо причинителя вреда.В обычном договоре страхования транспортных средств перечислены случаи, когда страховая компания освобождается от выплаты возмещения Страхователю. В договоре страхования гражданской ответственности не может быть предусмотрено освобождение Страховщика от обязанностей, которые перед потерпевшим имеет Страхователь. В этом договоре в нормативном порядке необходимо предусмотреть для страховых компаний право обратного требования (регресса) к Страхователю или другому ответственному за вред лицу, как и в обычном договоре страхования.При определении субъектов ответственности за вред, возникший в результате взаимодействия транспортных средств, было указано, что любая вина одного из участников столкновения возлагает на него обязанность возместить причиненный вред. Нельзя этот вывод механически переносить на случаи определения права страховой компании на регресс при действии договора страхования гражданской ответственности.Следовало бы предоставить страховым компаниям право регресса к Страхователю или к иным лицам, ответственным за причинение вреда в тех случаях, когда вред причинен умышленно, во всех случаях управления транспортными средствами лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или не имеющими прав на управление, лицами противоправно завладевшими транспортными средствами и причинившими при этом вред. Такое же право регресса следует предоставить страховой компании к организациям всех форм собственности, виновным в причинении вреда.При введении страхования гражданской ответственности будет разрешен и ряд морально-этических проблем, возникающих при рассмотрении дел о возмещении ущерба, причиненного в результате действия источника повышенной опасности. Здесь в первую очередь следует иметь в виду сужение или ликвидацию требований прямого характера потерпевшего к причинителю вреда. Эти требования будут погашаться обязательствами, взятыми на себя страховыми компаниями по договору.Далее следовало бы указать и на то, что согласно действующему законодательству потерпевший получает возмещение с причинителя вреда в некоторых случаях, когда ею поведение небезупречно, и наоборот, причинитель вреда может быть невиновным, а на него возлагается обязанность по возмещению вреда.Страхование имущественной ответственности за причинение вреда собственникам незастрахованных транспортных средств по существу расширяет страхование транспортных средств. При этом имущество страхуется как бы не собственником, а третьим лицом (потерпевшим).Представляется, что самый правильный путь, наиболее полно отвечающий политико-правовым задачам, стоящим перед институтом гражданской ответственности, — это введение специального вида страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. При этом такое страхование должно быть обязательным, с периодическими взносами собственников, из которых образуется страховой фонд для соответствующих выплат.Только обязательность такого страхования средств транспорта для всех владельцев может обеспечить каждому физическому лицу, здоровью и имуществу которого нанесен вред, соответствующее возмещение ущерба.В соответствии с Законом Украины «О страховании» Кабинетом Министров Украины было принято Постановление «О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности собственников транспортных средств» от 28.09.96 г. № 1175.Введение этого вида страхования создает социальную защиту потерпевших в дорожно-транспортных происшествиях.Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — обязательное страхование гражданской ответственности) осуществляется с целью обеспечить возмещение вреда, причиненного третьим лицам вследствие дорожно-транспортного происшествия.Собственником транспортного средства, в соответствии с Положением «О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности собственников транспортных средств», утвержденного постановлением Кабинета Министров Украины от 28.09.96 г. № 1175, считается юридическое или физическое лицо, которое эксплуатирует транспортное средство, принадлежащее ему на праве собственности, полного хозяйственного ведения, оперативного управления либо на других основаниях, которые не противоречат законодательству (договор аренды, найма, доверенности и др.).Действия этого Положения распространяется на нерезидентов и резидентов — собственников транспортных средств (автомобилей, автобусов, самоходных машин, сконструированных на шасси автомобилей, мотоциклов всех типов, марок и моделей, прицепов, полуприцепов и мотоколясок), которые эксплуатируют их на улично-дорожной сети общего пользования. Исключение составляют собственники транспортных средств, застраховавшие гражданскую ответственность в государствах, с уполномоченными организациями по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств которых Моторное (транспортное) страховое бюро заключило договор об обоюдном признании договоров такого страхования (МТСБУ).Субъектами обязательного страхования гражданской ответственности являются Страхователи, Страховщики (страховые организации), Моторное (транспортное) страховое бюро и третьи лица — юридические и физические лица, которым причинен вред транспортным средством вследствие дорожно-транспортного происшествия.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45